По закону не списываются долги лишь по алиментам, компенсация вреда здоровью, морального вреда, а так же субсидиарная ответственность директора юридического лица
Нет, по общему правилу, жилье при банкротстве в 2025 году не подлежит продаже, даже если оно находится в залоге у банка. Это самый большой страх для заемщика, который вынужден мириться с непосильными долгами, лишь бы оттянуть неизбежное.
Однако с августа 2024 года в законодательство, регулирующее дело о банкротстве, внесены изменения, позволяющие сохранить жилье, даже если оно является единственным. Процедура банкротства физических лиц теперь проходит с изменениями. Новый механизм сохранения ипотеки предусматривает возможность заключать мировое соглашение с банком. Юрист по банкротству — единственный специалист, который может быть вашим представителем и защитить единственное ипотечное жилье от реализации имущества.
Важно, что в такой ситуации не получится пройти внесудебное банкротство: при обязательствах по ипотеке придется подать необходимые документы в арбитражный суд и в дальнейшем заключить мировое соглашение с банком.
Теперь закон вступил в силу и позволяет «вывести» ипотечный долг и квартиру, находящуюся в залоге, за рамки конкурсной массы. Это значит, что имущество при банкротстве может остаться у владельца, если соблюдены все условия. Важно, что жилье должно быть единственным. Поэтому, если обстоятельства сложились так, что вы больше не можете вносить платежи по кредитам, то стоит задуматься о прохождении суда для признания себя неплатежеспособным.
Самостоятельно договориться с кредитной организацией почти невозможно — он видит в должнике ненадежного плательщика. Но юрист в процессе банкротства помогает выделить ипотеку при банкротстве отдельно от остальных долгов, инициировать процедуру списания по другим займам и заключать мировое соглашение. После погашения долгов по потребительскому кредиту и другим обязательствам, заемщик сможет сохранить квартиру и платить ипотеку дальше. Остальные долги будут списаны в рамках банкротства, если суд признает требование обоснованным.
Главные условия — добросовестность и способность выплачивать ипотеку. Если есть большие просрочки, банк вправе потребовать реализации имущества. Каждый пропущенный платеж — аргумент против вас. Чтобы не довести до крайности, нужно обратиться к юристу заранее, пока еще можно подать на банкротство и использовать возможности реструктуризации долга. Если же вы действуете вовремя, банк имеет право заключить соглашение, а должник — погасить ипотеку без риска потерять дом.
Нет, федеральный закон не обязывает банк идти на компромисс. Но юрист поможет показать выгоду: реализация имущества часто затягивается, а при мировом банк получает гарантированные выплаты. Важно помнить, что банк — не единственный участник: при деле о банкротстве участвуют и другие кредиторы, чьи требования кредиторов также учитываются. Грамотный подход и реструктуризация задолженности позволяют защитить недвижимость, если не платить какое-то время из-за трудностей.
Если должник перестает оплачивать ипотеку, кредитная организация вправе взыскать задолженность и потребовать процедуру реализации имущества. Это не освобождает от обязательств по ипотечному кредиту — просто откладывает последствия. Чтобы избежать подобных рисков, нужно четко планировать график погашения долга, а также при необходимости своевременно использовать кредитные каникулы, которые вступили в силу для граждан, столкнувшихся с временными трудностями.
Такое имущество при банкротстве требует особого внимания, ведь оно затрагивает права членов семьи, включая детей. Органы опеки обязательно участвуют в процессе. Однако этот фактор часто помогает сохранить единственное жилье, так как суды учитывают интересы детей при реализации имущества. В такой ситуации юрист опирается на нормы федерального закона (включая ФЗ 127 РФ) и добивается, чтобы жилье осталось у семьи, даже если оно находится в залоге у кредитора.
Да, погашения задолженности можно добиться, но тогда квартира должна быть продана — она будет реализована в рамках конкурсной массы. После торгов остаток задолженности с учетом нового закона списывается вместе с остальными обязательствами. То есть заемщик избавляется от выплат, но теряет залоговое жилье. Если цель — сохранить жилье, то лучше рассмотреть варианты плана реструктуризации долга или заключения мирового соглашения (во втором случае понадобится третье лицо, которое будет вносить платежи на момент вашего банкротства).
Созаемщик имеет право и обязанность продолжать выплаты. Если один из заемщиков решит подавать на банкротство, а другой — нет, кредитор может потребовать погашения задолженности в полном объеме. Чтобы защитить обоих, юрист предложит оформить совместное банкротство или реструктуризацию. Часто это делают супруги: например, если основной заемщик муж, а жена — созаемщик. Это позволит сохранить жилье и избежать претензий со стороны других кредиторов.
Напрямую — нет. Но в процессе банкротства это могут сделать близкие либо доверенные лица. Если жилье является единственным, суд может рассмотреть вопрос об исключении его из конкурсной массы. Такие действия требуют грамотного сопровождения, чтобы суд или финуправляющий не посчитали их попыткой скрыть имущество. Оставьте заявку на сайте, если вам нужно мнение юриста по банкротству и оценка шансов сохранить ипотечное жилье.
Практически невозможно. Даже если признать себя банкротом и завершить процедуру, банки — кредитные организации — обязаны учитывать кредитную историю. Банкротство значительно влияет на шансы взятия нового кредита. В течение пяти лет после банкротства заемщик должен сообщать информацию о своем статусе. Только через несколько лет и при стабильном доходе может быть рассмотрена новая заявка, но многое зависит от поведения банкрота за прошедшее время. В отдельных случаях помогает рефинансирование или участие в госпрограммах с понижением процентной ставки.
Таким образом, если вы столкнулись с невозможностью выплатить ипотеку, можно подать на банкротство физлица или воспользоваться реструктуризацией задолженности. Также предусмотрены кредитные каникулы, которые позволяют временно не вносить ежемесячного платежа, чтобы не попасть под санкции судебных приставов. В первую очередь главное — действовать вовремя, ведь после вступления в силу решения суда имущество при банкротстве может быть изъято и реализовано. Оставляйте заявку, чтобы узнать о процедуру подробнее!
