Полное руководство по списанию долгов через МФЦ
Внесудебное банкротство представляет собой упрощенную и бесплатную процедуру для граждан России,
позволяющую списать долги без обращения в арбитражный суд. Этот механизм разработан для помощи людям в
сложной финансовой ситуации, чья задолженность соответствует определенным критериям. Вся процедура
проходит через многофункциональные центры (МФЦ) и длится ровно шесть месяцев.
Что такое внесудебное банкротство и чем оно отличается от судебного?
Внесудебное, или упрощенное, банкротство — это законный способ для физических лиц освободиться от
непосильных долговых обязательств. Процедура была введена для того, чтобы сделать списание долгов доступным
для тех, у кого нет средств на оплату услуг финансового управляющего и судебных расходов. Основное отличие
от судебной процедуры банкротства заключается в отсутствии необходимости обращаться в арбитражный суд.
Весь процесс инициируется подачей заявления в МФЦ по месту жительства или пребывания. Участие финансового
управляющего не требуется, что делает процедуру полностью бесплатной для должника. Главная цель — дать
человеку возможность начать жизнь с чистого финансового листа, если погашение кредитов, займов и других
долгов стало невозможным. При этом важно понимать, что для запуска внесудебного банкротства гражданин и его
долги должны соответствовать строгим условиям, установленным законом.
Кто может воспользоваться упрощенной процедурой? Основные условия
Право на внесудебное списание долгов имеют не все граждане. Закон четко определяет критерии, которым должен
соответствовать должник. Несоблюдение хотя бы одного из условий приведет к отказу в принятии заявления.
Размер задолженности
Общая сумма долгов гражданина должна быть в пределах от 25 тысяч до 1
миллиона рублей. Ранее нижний порог составлял 50 тыс. рублей. В эту сумму входят кредиты, займы
в МФО, долги по налогам, штрафам и коммунальным платежам.
Исполнительное производство
В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи
с отсутствием у него имущества для взыскания. Это означает, что судебные приставы (ФССП)
проверили все активы и не нашли ничего, что можно было бы продать для погашения долгов.
Отсутствие новых производств
На момент подачи заявления в МФЦ не должно быть возбуждено новых
исполнительных производств после того, как предыдущее было окончено по указанному основанию.
Проверить это можно на сайте ФССП.
Важно! Расширение прав для отдельных категорий
Законодательные изменения расширили круг лиц, которые могут инициировать внесудебное банкротство. Теперь
процедура доступна пенсионерам и получателям некоторых социальных пособий, даже если исполнительное
производство не окончено, но длится более одного года. Основным условием для них является отсутствие
имущества для взыскания.
Пошаговая инструкция: Как оформить банкротство через МФЦ
Процесс внесудебного банкротства строго регламентирован и состоит из нескольких последовательных этапов.
Важно внимательно отнестись к каждому шагу, чтобы избежать ошибок и отказа.
Этап 1: Проверка соответствия условиям
Перед обращением в МФЦ необходимо убедиться, что ваша ситуация подходит под
требования закона. Проверьте общую сумму долга и статус исполнительных производств на официальном
сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Этап 2: Подготовка и сбор документов
Основной документ — это заявление по установленной форме. К нему прикладывается
список всех известных кредиторов и суммы задолженности перед ними. Важно указать всех кредиторов,
так как долги перед неуказанными организациями не будут списаны.
Этап 3: Подача заявления в МФЦ
Заявление подается в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудник центра
примет документы, проверит их и выдаст расписку о приеме. Подача заявления абсолютно бесплатна,
государственная пошлина не взимается.
Этап 4: Проверка и публикация сведений
В течение нескольких рабочих дней МФЦ проверяет информацию через базу данных
ФССП. Если все условия соблюдены, сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства вносятся
в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается шестимесячный
срок процедуры.
Этап 5: Завершение процедуры и списание долгов
Ровно через шесть месяцев после внесения сведений в ЕФРСБ процедура завершается.
Гражданин официально признается банкротом, а его долги, указанные в заявлении, считаются списанными.
Никаких дополнительных действий от должника не требуется.
Необходимые документы для подачи заявления
Для начала процедуры внесудебного банкротства требуется минимальный пакет документов. Главное – правильно
заполнить заявление и список кредиторов.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Бланк можно получить в
МФЦ или скачать на портале Госуслуг. В нем указываются личные данные, СНИЛС, ИНН, адрес.
Список всех известных кредиторов. Это приложение к заявлению, где нужно подробно
перечислить всех, кому вы должны: банки, МФО, физические лица, налоговую службу. Необходимо указать
наименование кредитора, сумму основного долга и начисленных процентов.
Паспорт гражданина РФ. Оригинал для удостоверения личности.
Документ, подтверждающий место жительства или пребывания. Обычно это отметка в паспорте, но
может потребоваться свидетельство о временной регистрации.
Справки о доходах, выписки со счетов или документы на имущество не требуются, так как одно из условий
процедуры — это подтвержденное приставами отсутствие активов для взыскания.
Сравнение внесудебного и судебного банкротства
Выбор между внесудебной и судебной процедурами банкротства зависит от конкретной финансовой ситуации
должника. Основные различия заключаются в стоимости, сроках и сложности процесса.
Критерий
Внесудебное банкротство (через МФЦ)
Судебное банкротство (через Арбитражный суд)
Стоимость
Бесплатно
От 40 тыс. рублей (госпошлина, депозит на оплату финансового
управляющего, публикации)
Срок процедуры
Ровно 6 месяцев
От 8 до 12 месяцев, может длиться несколько лет
Сумма долга
От 25 тыс. до 1 млн рублей
От 300-500 тыс. рублей (обязанность подать) / любая сумма (право подать)
Участие финансового управляющего
Не требуется
Обязательно
Основное условие
Оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества
Неплатежеспособность, невозможность исполнять обязательства
Реализация имущества
Не происходит (имущества нет)
Происходит реализация всего имущества, кроме единственного жилья и
предметов первой необходимости
Последствия признания гражданина банкротом
Списание долгов через процедуру банкротства — это не просто обнуление обязательств, но и наступление
определенных юридических последствий. Они направлены на защиту интересов будущих кредиторов и
финансовой системы в целом. Ограничения действуют в течение нескольких лет после завершения
процедуры.
Запрет на повторное банкротство. В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя
повторно инициировать банкротство (как судебное, так и внесудебное).
Обязательное уведомление кредиторов. В течение 5 лет при обращении за кредитом или
займом гражданин обязан сообщать о своем статусе банкрота.
Ограничения на занятие должностей. В течение 3 лет нельзя занимать должности в
органах управления юридического лица. На 5 лет вводится запрет на управление страховыми
организациями, НПФ, МФО. На 10 лет — на управление банками.
Статус индивидуального предпринимателя. Если банкротом был признан ИП, он не сможет
вновь зарегистрироваться в этом качестве в течение 5 лет.
Важно отметить, что на кредитную историю процедура банкротства влияет негативно. Однако она часто
является единственным выходом из долговой ямы, позволяя со временем восстановить свою финансовую
репутацию.
Какие долги можно списать, а какие — нет?
Закон о несостоятельности (банкротстве) позволяет списать большинство денежных обязательств, но есть
исключения, связанные с личностью кредитора или характером долга.
Долги, подлежащие списанию
Кредиты в банках и кредитные карты.
Займы в микрофинансовых организациях
(МФО).
Долги по договорам с физическими лицами
(расписки).
Задолженность по налогам, сборам и
штрафам.
Долги за коммунальные услуги.
Обязательства по договорам
поручительства.
Долги, которые не списываются
Алименты на содержание детей или
родителей.
Возмещение вреда, причиненного жизни или
здоровью.
Компенсация морального вреда.
Долги по заработной плате перед бывшими
работниками (для ИП).
Долги, возникшие в результате привлечения к
субсидиарной ответственности.
Текущие платежи, возникшие после начала
процедуры.
Возможные причины для отказа и прекращения процедуры
Хотя процедура упрощенная, МФЦ может вернуть заявление, а кредиторы — инициировать ее прекращение.
Важно знать эти риски.
Причины возврата заявления сотрудником МФЦ:
Сумма долга не соответствует установленным рамкам (менее 25 тыс. или более 1 млн
рублей).
На момент подачи заявления в базе ФССП есть открытые исполнительные производства или они
были окончены по иному основанию.
Гражданин уже проходил процедуру внесудебного банкротства менее 10 лет назад.
В заявлении или списке кредиторов допущены существенные ошибки или неточности.
Если заявление вернули, можно подать его повторно после устранения причин отказа.
Причины прекращения процедуры после ее начала:
В течение шестимесячного срока процедура может быть прекращена, если:
У должника появилось имущество или доход, позволяющий значительно погасить долги
(например, получил наследство). Гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом
МФЦ.
Любой из кредиторов, не указанный в списке, или кредитор по указанным обязательствам,
обнаруживший имущество должника, инициировал судебную процедуру банкротства. В этом случае
дело переходит в арбитражный суд.
В случае прекращения процедуры внесудебного банкротства, повторно обратиться в МФЦ можно будет
только через 10 лет.
Роль ЕФРСБ и как проверить статус дела
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — это ключевой информационный ресурс, где
публикуются все данные о процедурах несостоятельности в России. В контексте внесудебного банкротства
он играет центральную роль.
Функции ЕФРСБ:
Официальное уведомление. Публикация в реестре является официальным стартом
процедуры. Именно с этой даты начинается отсчет шестимесячного срока.
Прозрачность. Любой желающий (кредиторы, работодатели, сам должник) может бесплатно
проверить, находится ли человек в процедуре банкротства.
Фиксация результата. По истечении 6 месяцев в ЕФРСБ публикуется сообщение о
завершении процедуры и признании гражданина банкротом. Эта запись является официальным
подтверждением списания долгов.
Чтобы проверить статус своего дела или узнать информацию о другом физическом лице, нужно зайти на
официальный сайт ЕФРСБ (также известен как "Федресурс"). В строке поиска достаточно ввести ФИО, ИНН
или СНИЛС интересующего человека. Система покажет карточку должника, если в отношении него ведется
или велась процедура банкротства, с указанием всех ключевых дат и этапов.
Часто задаваемые вопросы
Смогут ли приставы или коллекторы беспокоить меня во время процедуры?
С момента внесения сведений о вас в ЕФРСБ вводится мораторий на взыскание
долгов. Это значит, что все исполнительные производства приостанавливаются (кроме тех, что не
списываются), а кредиторы и коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности.
Начисление пеней и штрафов также прекращается.
Что делать, если я забыл указать одного из кредиторов?
Это критически важно. Долги перед кредиторами, которые не были указаны в
списке, приложенном к заявлению, списаны не будут. После завершения процедуры этот кредитор
сможет возобновить взыскание в полном объеме. Поэтому перед подачей документов нужно тщательно
проверить все свои обязательства.
Заберут ли у меня единственное жилье?
В рамках внесудебного банкротства реализация имущества не происходит в
принципе, так как условием для его начала является отсутствие у должника активов. Ваше
единственное жилье (если оно не в ипотеке) защищено законом и не может быть изъято ни при какой
процедуре банкротства.
Можно ли пройти внесудебное банкротство, если я работаю официально?
Да, можно. Наличие официального дохода не является препятствием. Главное
условие — оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества. Если ваш доход
невелик и его не хватает для погашения долгов, приставы могут окончить производство, что откроет
вам путь к внесудебному банкротству.