Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досудебное взыскание

Быстрое получение денежных средств

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Отсутствие лишних затрат

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Удовлетворение обеих сторон

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Нет штрафных санкций

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Не нужно участвовать в суде

Вдали от всех живут они в буквенных домах на берегу Семантика большого языкового океана.

Виды услуг, предлагаемых нашей компанией:

  • Анализ правовой ситуации;
  • Консультации юристов;
  • Работа с задолжниками в рамке досудебного производства;
  • Составление претензий и жалоб, ведение переговоров.

Наш отдел действует компетентно и в рамках законодательства Российской Федерации.

Оперативно и за короткие сроки!

Взыскание займа или кредита до судебного разбирательства начинается, прежде всего, с анализа спорной ситуации. В ходе этой работы оцениваются и консолидируются все сведения о самом кредите и должнике. Наши специалисты определяют общую стратегию ведения дела. Мы оцениваем перспективу взыскания денежных средств, при этом, не оказывая воздействия на должника в негативном ключе.

Сложно ли взыскать долг до обращения в суд?

Такая тактика является сложным процессом, который требует к себе серьезного и внимательного отношения. Мы не только составляем претензионные письма, но и напрямую взаимодействуем с должником. Наша компания – первая компания в Чувашии, имеющая статус «белого коллекторского агентства». Мы работаем только на положительный результат!

Взыскание просроченной ДЗ

ГлавнаяПродукты и услугиВзыскание просроченной ДЗ

Коллекторам запрещено оказывать давление на должников, а сотрудникам банков?

Банки обязаны соблюдать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности 2 . Такой вывод следует из формулировки ст. 1 данного закона. Эта статья не предусматривает исключения из сферы своего регулирования отношений между банками и должниками. То есть требования к банкам и коллекторам одни, но административная ответственность у них разная.

Так, коллекторы несут ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Статья эта не распространяется на кредитные организации, однако банки и их должностные лица все же могут быть привлечены к ответственности за незаконные действия:

  • ст. 15.26 КоАП РФ («Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности»);
  • ст. 13.11 КоАП РФ («Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных»);
  • ст. 128.1 УК РФ («Клевета»);
  • ст. 139 УК РФ («Нарушение неприкосновенности жилища»);
  • ст. 163 УК РФ («Вымогательство»);
  • ст. 119 УК РФ («Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»);
  • ст. 115 УК РФ («Умышленное причинение легкого вреда здоровью»);
  • ст. 116 УК РФ («Побои») и др.

Процедура принудительного взыскания задолженности по кредиту

Какие меры применяют коллекторы компании Легис для взыскания кредитных долгов, и не являются ли наши методы неправомерными? Здесь мы можем Вас заверить, что все действия сотрудников, направленные на взыскание просроченной задолженности по кредиту, находятся в рамках правового поля. Мы ориентируемся исключительно на требования действующих законов и законодательных актов. Поэтому наша работа с физическими лицами по возврату кредитной задолженности проводится с использованием таких средств, как:

  • Предупредительные меры. Сюда входят телефонные и почтовые уведомления должников. Кроме того, при необходимости мы предлагаем им обсудить решение проблемы при личной встрече.
  • Исполнительные меры. Здесь к возврату долга по кредиту подключаются судебные приставы, а в особых случаях дело может быть передано для судебного рассмотрения.
  • Дополнительные меры. К ним сотрудники ЧОП Легис прибегают в ситуациях, когда должники скрываются от кредиторов. Здесь наши коллекторы пользуются услугами детективов компании, действуя при этом исключительно в рамках закона.

Такой комплексный подход позволяет специалистам ЧОП Легис подбирать оптимальные инструменты для решения проблем с погашением кредитной задолженности.

Читать еще:  Какая госпошлина при подаче иска в суд

Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?

При возникновении просрочки проблемный займ передается собственной службе банка по взысканию долгов, задача которой — вернуть кредитные средства. В штате службы находятся юристы, экономисты и специалисты с опытом работы в силовых структурах. Идентичные задачи и штат имеют коллекторские агентства, но, несмотря на сходство, между двумя организациями есть некоторые различия.

Как работает банковская служба взыскания долгов

Появление просрочки по кредиту — еще не повод подавать на проблемного заемщика в суд, учитывая, что в это время по займу начисляются штрафы и повышенные проценты. Именно они в итоге составляют значительную часть выплат, поэтому служба взыскания долгов может некоторое время не сообщать клиенту о появлении задолженности. Этот период обычно составляет от недели до нескольких месяцев.

Заемщику направляется письмо с требованием погасить образовавшийся долг добровольно с учетом всех процентов и штрафов. Этот этап досудебного взыскания может длиться полгода и более в зависимости от суммы долга и сложности ее возврата. Кроме письменного уведомления сотрудники службы взыскания долгов звонят заемщику на мобильный и домашний телефоны, а также связываются по контактам, которые он указал в кредитном договоре. Согласно законодательству РФ, представители банка могут звонить родственникам, коллегам и знакомым неплательщика, если он указал их номер как контактный. Но они не вправе требовать от них погашения долга, а могут только запрашивать информацию о клиенте или просить передать ему уведомление о задолженности.

Главный инструмент работы службы по возврату задолженности — очные переговоры с клиентом в отделении. Чаще всего представители банка предлагают несколько вариантов оплаты задолженности:

  1. оплата 50 % от суммы долга сразу и выплата остатка в рассрочку на несколько месяцев;
  2. оплата 100 % от суммы задолженности со списанием начисленной ранее неустойки.

В интересах заемщика — воспользоваться предложением кредитора и начать постепенно погашать задолженность, иначе банк может подать на него судебный иск и вернуть деньги в принудительном порядке.

Как работают коллекторы

Передача проблемного займа коллекторам регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей агентство может быть привлечено на основании:

  • агентского договора: коллекторы работают на принципах аутсорсинга;
  • договора цессии: коллекторы требуют погашения задолженности на правах кредитора.

Как и служба взыскания долгов, коллекторы начинают работу с информирования клиента о переуступке права требования по кредиту или о заключении агентского договора, в рамках которого они наделяются полномочиями кредитора. Заемщику почтой отправляются копия соглашения, выписка по сумме задолженности и реквизиты для оплаты. Если клиент не выходит на связь, коллекторы используют доступные инструменты воздействия на него.

Звонки по телефону

Коллекторы могут связываться с заемщиком, используя только те контакты, которые он оставил при заключении кредитного договора с банком. Согласно законодательству РФ, они могут звонить только в определенное время:

  • с 8 и до 22 часов в рабочие дни;
  • с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Количество звонков не должно превышать более одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Звонящий обязан назвать свои фамилию, имя и должность, название компании и причину звонка.

Связь по почте и СМС

Уведомления на телефон клиента или его почтовый адрес могут поступать в то же время, что и звонки от коллекторов. При этом их содержание должно касаться только долга и юридических последствий его неуплаты, без угроз, шантажа и недостоверной информации.

Визиты домой и на работу

Коллекторы могут приходить к клиенту домой по предварительной договоренности с ним: не чаще одного раза в неделю и во время, установленное ГПК РФ. Несогласованные визиты допустимы, но в таком случае заемщик не обязан разговаривать с представителями компании по взысканию долгов, передав эти обязанности своему юристу. При этом коллекторы не имеют права беспокоить родственников, коллег и знакомых заемщика, только если они не являются:

  • супругой/супругом;
  • поручителем по займу;
  • вступившими в права владения наследниками.
Читать еще:  Принудительный размен квартиры через суд

В общении с коллекторами главная задача должника — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг.

Различия между службой по взысканию долгов и коллекторами

Главным различием между этими структурами по взысканию долгов является то, что внутренняя служба не может менять условия погашения кредита — это полномочия финансового отдела банка. Но коллекторы вправе предложить более выгодный формат выплаты задолженности, если был заключен договор цессии с первоначальным кредитором. Заемщик может реструктуризировать долг у коллекторов, если банк отказал ему или установил невыполнимые требования.

Финансовая сфера

  • Журнал
  • Конференции
  • FINAWARD
  • Новости
  • Аналитика
  • Практика
  • Мероприятия отрасли
  • Соцпрограммы
  • Персоны
  • Рейтинги
  • Разговоры

  • Номера
  • Подписка

Министерство юстиции РФ предлагает серьезно изменить процедуру взыскания долгов с физических лиц. Для этого ведомство совместно с Федеральной службой судебных приставов (ФССП) разработало проект Закона, который вводит обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Предполагается, что изменения будут благоприятны как для граждан, так и для судебных органов и ФССП. Проанализируем детали этой инициативы и посмотрим, стоит ли возлагать на нее большие надежды

Адвокат, партнер юридической компании BMS Law Firm

Досудебный порядок не даст эффекта

Первое, на что следует обратить внимание, — досудебный порядок. Концепция Закона предусматривает, что взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Это и есть обязательный досудебный порядок урегулирования спора. По мнению авторов инициативы, обязательная претензионная новелла снизит количество судебных споров и как следствие — нагрузку на судебные органы и ФССП. Но этот аргумент можно назвать весьма сомнительным и неоднозначным. Даже сейчас (без обязательного досудебного порядка) кредиторы (банки, МФО, управляющие компании, ресурсоснабжающие организации и ломбарды) не обращаются в суд в первый день просрочки.

На практике, если гражданин не оплатил услуги ЖКХ, не совершил платеж по кредиту или займу, кредитор не бежит мгновенно в суд. Как правило, обращению в суд предшествует длительная (более 30 дней, как это предлагают авторы инициативы) досудебная работа с должником (напоминание о платеже, СМС, письма — классические и электронные и т.п.). Вряд ли что-то изменится, если вместо СМС или телефонного напоминания о возврате долга гражданин получит цветное письмо, именуемое «досудебная претензия». К тому же большинство должников и так знают о наличии просроченной задолженности.

Обязательный досудебный претензионный порядок никак не сократит количество исков в суд и как следствие нагрузку на судей и органы ФССП. Просто для кредитора будет дополнительный барьер в виде претензии и месячного срока ожидания. Любой кредитор преследует одну цель — вернуть свои деньги. Суд — это крайнее и не очень быстрое средство достижения этой цели. Вряд ли данная инициатива как-то защитит граждан. Долги не отдают вовсе не потому, что должник не получил претензию или не имел месячного срока для размышлений. Долги не отдают в двух случаях: либо нет денег, либо это «профессиональный должник», который знает, как не возвращать деньги, эффективно скрывая доходы и имущество. Ни в первом, ни во втором случае досудебный порядок ничего не изменит. Следует заметить, что гражданин не лишен права вернуть кредитору долг в процессе рассмотрения дела в суде, на этапе обжалования и т.д.

Одним — издержки, другим — проблемы

Следующее предложение. Законопроект предусматривает, что в реестр ФССП будут включены не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физических лиц «по договорам кредита (займа)». К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. Присутствие в реестре позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора». Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Читать еще:  Срок рассмотрения гражданского дела в районном суде

Это также не совсем очевидная (с точки зрения защиты интересов гражданина) инициатива. Включение в реестр ФССП — это дополнительные финансовые и административные издержки для перечисленных организаций. Разработчики концепции оценили первоначальные расходы в сумму от 5,2 млн рублей. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. рублей) и подготовить ряд документов. Например, гражданин должен управляющей компании за услуги ЖКХ. Включенная в реестр управляющая компания может встречаться с должником и звонить ему, невключенная — только направлять почтовые сообщения. Следует заметить, что против воли гражданина (любого, а не только должника) встретиться с ним будет сложно, как и поговорить по телефону.

Есть сомнения

Следующее предложение — включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение в течение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн рублей). Хранение аудиозаписей разговоров и иных сообщений с должником — инициатива здравая, так как она поможет дисциплинировать кредиторов и сделать коммуникацию с должником чуть более цивилизованной. Но вопрос в том, как это будет технически реализовано, например, ломбардами и управляющими компаниями.

Хранение аудиозаписей разговоров и иных сообщений с должником — инициатива здравая, так как она поможет дисциплинировать кредиторов и сделать коммуникацию с должником чуть более цивилизованной

Страхование ответственности за возможное причинение убытков — не совсем очевидная инициатива, вероятно, лоббируемая страховыми организациями. Ввиду сложности доказывания убытков вообще, а для граждан-должников — вдвойне, получить что-либо со страховой компании будет невероятно трудно. По аналогии с другими видами страхования ответственности за возможные убытки гражданину сначала потребуется в судебном порядке подтвердить факт наличия убытков (что не всегда очевидно и целесообразно, когда речь идет о долгах за ЖКХ). При этом все включенные в реестр организации будут нести издержки по страхованию своей ответственности. С огромной долей вероятности эти издержки будет покрывать потребитель (они будут включены в проценты за пользование займом/кредитом, тарифы УК, ЖКХ и т.д.).

Инициатива не внушает оптимизма

В целом, рынок взыскания задолженности с физических лиц в России, безусловно, неидеален и требует законодательного и правоприменительного совершенствования. Однако предложенные Минюстом инициативы вряд ли будут способствовать защите интересов физических лиц. Как известно, борьба со следствием (гражданин не платит и не исполняет свои обязательства), а не с причинами (почему гражданин не платит) никогда не приносила ощутимого результата. Соответственно ждать реальных положительных изменений в области взыскания задолженности с граждан после воплощения в жизнь обсуждаемых инициатив не стоит.

Обращение взыскания на залог

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector