Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Эксперты в этой статье

  • Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
  • Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нет возможности рассчитаться с банками и МФО без контроля государства. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Принимая решение обратиться в суд, граждане спрашивают, как сберечь имущество.

Финуправляющие назвали распространенные ошибки потенциальных банкротов:

    Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто — через договор дарения).

Законодательством по состоянию на 2020 год предусмотрено, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Продажа имущества по заниженной стоимости.

Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена.

Читать еще:  Несоразмерность арестованного имущества сумме долга

К сожалению, большой процент сделок происходит таким образом — в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.

Это рискованный подход. Нерыночные условия указывают на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст.213.28.

Проведение расчетов с одним из кредиторов в ущерб остальным.

Если человек должен нескольким банкам, то, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами без шанса на списание.

Признание банкротства супругов раздельно.

Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно. Возбуждение двух отдельных производств финансово не выгодно. Финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

Главный совет специалистов — не спешить продавать или осуществлять иные действия с имуществом. Это приводит к потере имущества и денег.

Проект Законы для людей

  • Если умер заемщик

В одной и предыдущих статей на тему умерших заемщиков, я уже рассказывал о том, нужно ли погашать кредит, если сам заемщик умер. Если Вы не читали ее, рекомендую заглянуть сначала туда. Это, своего рода, основа, которую Вы должны знать. Теперь к теме сегодняшней.

Полезное видео по теме в конце статьи.

Порядок погашения кредита после смерти заемщика

С одной стороны, этот порядок определен законодательством вполне однозначно. С другой же стороны, банки подходят к решению этого вопроса по-разному. На мой взгляд, поведение банка зависит от квалификации сотрудников банка, а так же от внутрибанковских правил. В этой статье я дам Вам четкие рекомендации о том, в каких случаях, родственники умершего заемщика должны погашать кредит, а в каких – не должны.

Давайте рассмотрим типичную ошибку многих банков.

Пример. Умирает заемщик, соответственно, дальнейшее погашение кредита остается под вопросом. Но, у заемщика есть родственники, которые, пока еще в теории, могут претендовать на наследство. Банк, чтобы не допускать просрочку по кредиту, предлагает родственникам продолжить погашение кредита согласно графику погашения. С одной стороны, мотивация банка понятна. С другой же, банк таким предложением откровенно нарушает права граждан.

Читать еще:  Арендодатель удерживает имущество арендатора что делать

И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.

А вот так банк должен поступать на самом деле

Когда банк узнает о смерти заемщика (а узнает он, как правило, от его родственников), он приостанавливает начисление неустойки и процентов на сумму задолженности. Срок приостановки составляет 6 месяцев, а это как раз срок для вступления в наследство.

Если по истечение 6 (шести) месяцев с даты смерти заемщика, в наследство никто не вступил, наследство закрывается. Это означает, что никто из родственников не взял на себя обязательства заемщика. В таком случае банк просто списывает этот кредит. И, скорее всего, он сделает это в судебном порядке. Бояться здесь нечего, при отсутствии свидетельства о праве на наследство, ни один суд не взыщет с родственников долг их умершего родственника.

В случае же, когда наследники есть и они вступили в свои права, банк приобретает в отношении них право требования по погашению кредита. В большинстве случаев, банк реализует свое право в судебном порядке. И уже в суде банк будет доказывать обоснованность своих требований к наследникам.

Подведу итог. Пока Вы не приняли наследство, Вы не отвечаете по долгам наследодателя. И только когда Вы получите свидетельство о праве на наследство, Вы приобретаете вместе с имуществом еще и обязательства (долги). Кстати, пределы этих долгов ограничены размером наследства. Но, подробно об этом я уже написал в статье «Права и обязанности наследников». Рекомендую к прочтению.

Памятка должника: что могут забрать приставы

Мужчина не работает, а все его имущество в залоге по другим кредитам. В итоге приставы наложили обеспечительный арест на автомобиль поручителя, по стоимости втрое превосходящий сумму долга.

«Я добропорядочный заемщик, – переживает собеседник.

– Все свои кредиты гашу в срок. А теперь вынужден лишаться имущества из-за чужой неплатежеспособности. Но кто бы мог подумать, что так произойдет?!» Поручительство – серьезный шаг.

Читать еще:  Арест недвижимого имущества судебными приставами

Могут ли заставить оплачивать долг за родственника?

Ситуации, когда зарегистрированные на жилплощади родственники втайне от её владельца оформили банковские займы, встречаются часто.

Банкиры же и коллекторы угрожают подать на него в суд и описать имущество должника по месту жительства. К чему в такой ситуации готовиться владельцам жилья и чего следует опасаться? Рассмотрим несколько случаев.

Если родственник не зарегистрирован на жилплощади, и владелец не является поручителем по займу, то волноваться не о чем. Другое дело, когда кредитные должники прописаны в квартире владельца. Даже, если они там давно не проживают, то объяснить это коллекторам или банкирам довольно затруднительно.

Судебная практика на 2020 год

Постановление от 18.09.2017 по делу N А03-4289/2016, которое рассматривалось в Арбитражном суде Западно-Сибирского округа. Должник хотел скрыть от банков жилье, т.к. помещение не было правильно зарегистрировано. Банки ссылались на недобросовестность, но суд защитил должника, потому что эта квартира была единственной.

Определение Верховного суда от 04.02.2019 по делу №А40-109796/2017. Единственное жилье оставлено в конкурсной массе, потому что его исключение нарушало права кредитора — бывшей жены должника, от требований которой должник намеревался избавиться через банкротство.

Постановление от 04.10.2017 по делу № А56-71357/2015 Арбитражный суд Северо-Западного округа. В судебной практике банки продвигают именно эту позицию. Если есть дорогостоящая квартира и другое, более дешевое жилье, суды признавали единственным самую дешевую жилплощадь.

Цель простая — продать дорогую недвижимость и максимально рассчитаться с кредиторами.

Дело № А71-16753/2017. Банки не могут подарить должнику квадратные метры, чтобы вывести его квартиру из статуса единственного жилья. ВС не пропустил ситуацию, когда банки купили банкроту студию на окраине, чтобы продать единственную квартиру в центре.

Но если в собственности 2 объекта недвижимости и больше, суд вправе решить дело в пользу банков: человеку оставят самую дешевую квартиру или комнату в коммуналке. А дорогие объекты продадут.

Спросите на бесплатной консультации, как будут развиваться события в вашем случае, к чему готовиться, и как сберечь часть денег при банкротстве.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector