Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

  • Договор залога движимого имущества и его образец
  • Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами
  • Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций
  • Договор залога имущественных прав, залог торговой марки
  • Образец договора залога денежных средств

Оставляем заявку онлайн. Для этого потребуется предоставить копии основных документов и ждать решения.

Если заявка одобрена, вам нужно будет приехать к нам в офис с оригиналами бумаг для того, чтобы обсудить все детали соглашения и обговорить режим выплаты процентов.

Заключается договор залога недвижимости между юридическими лицами.

Регистрация договора в Росреестре

Получение денежных средств на банковский счет.

Процентные ставки по кредиту начинаются от 12,59% годовых.

Определяется конкретный показатель отдельно в каждом случае, что зависит от длительности кредитования, вида недвижимости и прочих моментов.

Последствия регистрации залога и ее отсутствия

Согласно абз.3 п.4 ст.339.1 ГК РФ:

  • в отношениях между первоначальным залогодателем и залогодержателем регистрация уведомления о залоге значения не имеет,
  • в отношении третьих лиц (например, приобретателей имущества) залогодержатель может ссылаться на свое залоговое право только после того, как было зарегистрировано уведомление о залоге,
  • если залогодатель докажет, что приобретатель к моменту приобретения знал или должен был знать о залоге, то залоговое право может быть реализовано и в отсутствие регистрации уведомления о залоге,
  • если уведомление о залоге было зарегистрировано, то приобретатель считается уведомленным о залоге, вне зависимости от того, изучил он реестр залогов или нет – в этом случае залоговое право сохраняется при смене собственника.

Реестр залогов является открытым и доступен в сети интернет по адресу: https://www.reestr-zalogov.ru/. Поиск в реестре может осуществляться как по залогодателю, так и по описанию предмета залога и по номеру записи.

Кроме того, потенциальный приобретатель имущества может обратиться к нотариусу за получением официальной выписки из этого реестра (фактически, это выгрузка с сайта, только удостоверенная нотариально), чтобы, например, подтвердить, что приобретаемого имущества нет в реестре. Такую же выписку может получить и залогодержатель, чтобы убедиться, что внесенная им ранее запись все еще находится в реестре.

Тариф на получение выписки из реестра – 40 рублей за каждую страницу выписки в пределах первой-десятой страниц включительно, 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой страницы (п.12.2 ч.1 ст.22.1 Основ законодательства о нотариате).

Поскольку регистрация уведомления о залоге является добровольной, залогодержатель вправе не регистрировать залог, однако при этом он рискует тем, что в случае приобретения имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о наличии залога, залог прекратится (пп.2 п.1 ст.352; п.1 ст.353 ГК РФ).

Если приобретатель не обратился к реестру, чтобы убедиться, что приобретаемое им имущество не заложено, он утрачивает возможность ссылаться на свою добросовестность и, соответственно, рассчитывать на прекращение залога по правилам пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ.

В то же время следует отметить, что полностью полагаться на отсутствие информации о залоге в реестре можно лишь тогда, когда приобретаемое имущество имеет однозначный идентификатор – такой, как, например, VIN у автомобилей. Если же приобретается иное имущество, не имеющее таких однозначных идентификаторов, и продает его к тому же не первоначальный залогодатель, то вполне возможна ситуация, при которой зарегистрированное в реестре уведомление о залоге не будет обнаружено даже при самом тщательном изучении реестра.

По материалам судебной практики нам не удалось пока найти подобных прецедентов (споры, в основном, идут относительно автомобилей), в связи с чем довольно затруднительно ответить, в чью пользу будет разрешена коллизия в описанном случае – в пользу залогодержателя, предпринявшего меры по внесению своего залога в реестр, или же в пользу добросовестного приобретателя, предпринявшего меры по изучению реестра, но при всей своей добросовестности не обнаружившего там данные об этом залоге.

г._____________ «___»_______________________20__ г.

Предприятие Б, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице директора _____________, с одной стороны, и предприятие А, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», в лице директора __________, с другой сто­роны, действующие на основании Уставов своих предприятий, руководствуясь действующим законодательством, в том числе (статьями 135, 136, а также статьями параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ: статьями 399-405 Гражданского процессуального кодекса, нормами Закона РФ «О залоге» в части, не противоречащей Гражданскому ко­дексу РФ, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Залогодатель передает принадлежащее ему на правах собствен­ности имущество в виде фрезерного станка (именуемое в дальнейшем — «Имущество») Залогодержателю.

2. Стоимость Имущества определена совместно Залогодателем и Залогодержателем (именуемых в дальнейшем «Сторонами») в сумме ___________(______________________) рублей (в том числе налог на добавленную стоимость — ___________(______________________) рублей).

3. Определенная в п.2 настоящего договора стоимость Имущества, соответствует, по мнению Сторон, его остаточной балансовой стоимос­ти на момент уплаты неустойки, предусмотренной Договором (номер, дата).

4. Залогом обеспечивается исполнение обязательства по Договору (номер, дата), заключенному между Залогодателем и Залогодержателем (именуемое далее по тексту — «Обязательство»).

Читать еще:  Относится ли балкон к общедомовому имуществу

Обязательством является уплата неустойки в размере _______________ рублей позднее двух месяцев с момента указанной в Договоре даты окончания выполнения работ в случае их несвоевременного завершения.

5. При своевременном выполнении работ, предусмотренных Договором (номер, дата) (именуемые далее по тексту — «Работы»), Обязательство считается исполненным и Имущество должно быть возвращено, Залогодержателем Залогодателю.

6. Залогодатель обязан передать Залогодержателю во владение и пользование Имущество не позднее 7 дней с момента подписания на­стоящего договора.

Передача оформляется актом приема-передачи в соот­ветствии с формой № ОС-1 (именуемый далее по тексту — «Акт приема­-передачи»), утвержденной постановлением Госкомстата РФ от 21.01.2003№ 7.

Акт приема-передачи, прилагаемый к настоящему договору, являет­ся его неотъемлемой частью.

7. Права Залогодержателя на Имущество возникают с момента его передачи Залогодателем.

8. В случае своевременного выполнения Работ Залогодатель обя­зан принять Имущество из залога не позднее 7 дней с момента получе­ния письменного уведомления от Залогодержателя с предложением принять заложенное Имущество из залога.

Возврат Залогодержателем Имущества Залогодателю из залога оформляется Актом приема-передачи. 9. Залогодатель не вправе распоряжаться заложенным Имуществом без письменного согласия Залогодержателя.

10. Залогодержатель обязан:

10.1. Немедленно извещать Залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества;

10.2. Возвратить заложенное Имущество Залогодателю в случае своевременного выполнения Работ.

При своевременном выполнении Работ Залогодержателю необходи­мо не позднее трех дней с момента их окончания уведомить Залого­дателя о необходимости принять заложенное Имущество из залога.

11. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации за­ложенного Имущества прекратить обращение взыскания посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства (уплатой Залогодержателю штрафа при несвоевременном выполнении Работ).

12. Залогодержатель отвечает за утрату или повреждение заложенного Имущества, если не докажет, что утрата или повреждение произошли не по его вине.

13. Пользование Залогодержателем Имуществом на основании п.6 настоящего договора контролируется Залогодателем; при этом Залогодержатель ежемесячно предоставляет отчет Залогодателю о характере, объеме, финансовых результатах использования Имущества.

14. Доходы, получаемые Залогодержателем в результате использования Имущества, принадлежат Залогодержателю, причем вне зависимости от величины этих доходов Залогодержатель обязан:

14.1. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенного Имущества;

14.2. Застраховать заложенное Имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения;

14.3. Оплачивать издержки, связанные с реализацией Имущества, в случае обращения взыскания на это Имущество.

15. Стороны устанавливают, что требования Залогодержателя к ис­полнению Обязательств Залогодателя, определенные Договором (но­мер, дата) и п.5 настоящего договора, удовлетворяются в случае воз­никновения обстоятельств, предусмотренных настоящим договором, за счет заложенного Имущества во внесудебном порядке.

16. Стороны устанавливают, что в случае реализации Имущества вследствие обращения на него взыскания по цене ниже, установленной в п.2 настоящего договора, Залогодержатель полностью удовлетворя­ется полученной по результатам торгов суммой.

В этом случае залог прекращается.

17. Стороны устанавливают, что при объявлении торгов по реализа­ции заложенного Имущества (в случаях, предусмотренных действую­щим законодательством) несостоявшимися Залогодержатель вправе без дополнительного об этом соглашения с Залогодателем приобрести заложенное Имущество и зачесть в счет покупной цены, установленной Сторонами до начала торгов, свои требования по исполнению обяза­тельства, предусмотренные Договором (номер, дата) и обеспеченные залогом.

18. В случае несоблюдения Залогодателем предусмотренного п.7 настоящего договора срока передачи Имущества в залог Залогодержателю этот договор считается незаключенным.

Комментарии (13)

Александр, думаю так.
Слова «может быть» означают, что регистрация не является обязательной; без такой регистрации договор не становится незаключенным или недействительным, залогодержатель может обратить взыскание на имущество.
Негативным последствием отсутствия регистрации будет невозможность противопоставить залог третьим лицам — абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК (примеры таких случаев, как я писал, пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК, п. 10 ст. 342.1 ГК).
Поскольку норма в абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК сформулирована довольно широко, не вижу препятствий для её применения в ситуации банкротства залогодателя.
В моем понимании, банкротство залогодателя именно тот случай, когда речь идет не только об отношениях залогодержателя и залогодателя; в такой ситуации залог напрямую затрагивает права и интересы других кредиторов (т.е. третьих лиц).
Если залог не был опубличен, то он и не должен влиять на права остальных кредиторов.
Хочет залогодержатель иметь приоритет в банкротстве, пусть зарегистрирует уведомление, в этом нет ничего сложного.
Для применения такого подхода особой необходимости вносить изменения в законодательство не вижу; но это уже больше вопрос о значении и роли судебной практики в правовом регулировании.

« Также отмечу, что тезис об отсутствии гражданских правоотношений между кредиторами по поводу конкурсной массы, мне представляется спорным. »

« Повторюсь, что каких-либо политико-правовых аргументов в пользу первого подхода я не вижу. »

« все кредиторы заинтересованы в том, чтобы требование кредитора, обеспеченное залогом движимого имущества, в отношении которого не внесена запись в реестр уведомлений, в соответствии с абзацем третьим пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ не считалось бы обеспеченным залогом для целей распределения конкурсной массы должника »

Александр, повторю, вопрос о наличии правоотношений между кредиторами является спорным и сугубо теоретическим. Не готов обсуждать его в таком формате.
Но Вы так и не ответили, откуда следует, что для применения 339.1 ГК требуется наличие правоотношения между залогодержателем и третьим лицом?
И какое правоотношение существует между залогодержателем и новым собственником вещи (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК)? Никакого правоотношения в данном случае нет и это не мешает применению 339.1 ГК.

Читать еще:  Как правильно написать завещание на все имущество

По существу.
Непубличный залог — плохая штука. Хочет банк выдать кредит, проверяет активы земщика. Как банку понять, находится ли имущество должника в залоге? А от этого зависит, будет ли вообще выдан кредит, какова будет процентная ставка (и др. условия договора). Справедливо такое рассуждение не только применительно к банкам, но и к любым другим контрагентам, которые планируют заключить с должником сделку.
Если признаем тайный залог в банкротстве, лишим всех кредиторов того, на что они не без оснований рассчитывали; узнают они о залоге только постфактум, в банкротстве.
Плюс мы открываем дорогу для злоупотреблений в виде договоров задним числом (да, можно с этой проблемой бороться через заявление о фальсификации, но это не всегда работает и такой вариант гораздо сложнее).
В результате варианта два. Либо мы возлагаем перечисленные издержки на всех контрагентов должника, либо издержки в виде регистрации возлагаем на залогодержателя.
Второй вариант для меня предпочтительнее. Издержки залогодержателя на регистрацию не столь существенны; плюс регистрация позволит залогодержателю установить приоритет на случай смены собственника вещи и заключения последующих договоров залога, залогодержатель как никто в этом заинтересован.

А какие аргументы за отсутствие регистрации? Это сложная или дорогая процедура? Или аргумент только в том, что «звонок должен звонить»? Если да, то может зря ГК дал защиту добросовестным приобретателям и созалогодержателям?

« Но Вы так и не ответили, откуда следует, что для применения 339.1 ГК требуется наличие правоотношения между залогодержателем и третьим лицом? »

« И какое правоотношение существует между залогодержателем и новым собственником вещи (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК)? »

В пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ указан юридический факт, с которым закон связывает прекращение залога. Понимаю, к чему Вы клоните, но не совсем ухватываю суть аргумента.

« добросовестным приобретателям и созалогодержателям »

Все правильно, приобретателям, созалогодержателям: у них есть материальные права на вещь. А кредиторам, не позаботившимся об обеспечении обязательств должника, не нужно, у них связи с конкретной вещью нет.

А по существу Ваших последующих доводов хочу отметить следующее. Такая логика может привести к тому, что мы начнем регистрировать все сделки, потому что это несложно, недорого, не обременительно для оборота (как модно говорить «не повлечет за собой дополнительных расходов федерального бюджета»), зато позволит всем в банкротстве понимать, когда такая сделка была заключена и была ли заключена вообще, ведь со сделками можно столько назлоупотреблять. Не подумайте, что я передергиваю. Но пока что ваша аргументация сводится именно к этому.

По поводу того, что участники оборота хотят понимать финансовое положение контрагента, смею Вас заверить, что серьезные (ключевые, крупные, осмотрительные и т.д. и т.п.) на каждую сделку, превышающую определенный порог материальности, как правило, запрашивают все данные о контрагенте, в том числе финансовую отчетность «согласия ГД и ГБ на обработку ПД с паспортными данными» и т.д. и т.п., и могут совершенно профессионально составить свое суждение об устойчивости финансового положения контрагента (банки, заказчики по 223-фз, заказчики крупных ПИР и СМР). Не уверен, что сведения о залоге движимого имущества могут существенным образом исказить действительную картину. В конце концов, можно с тем же успехом отбить мяч в сторону конкурирующих кредиторов и сказать: «Ну вы же знаете, что по закону могли не регистрировать, должны были учесть, чай не первый год замужем».

Кроме того, если уж кредитор в соответствии со своей финансовой политикой полагает, что ему требуется обеспечение от данного контрагента — пусть требует предоставление обеспечения до совершения сделки, в том числе путем предоставления залога на движимое имущество и бежит бегом направлять уведомление о залоге, если он этого так хочет. Все это — риски предпринимательской деятельности кредитора. Хозяйствующие субъекты сами выбирают себе контрагентов. И если он, как говорится, захотел острых ощущений, мы не должны на каждую его авантюру придумывать закон или его толкование, которое каким-то экстраординарным способом и, как правило, contra legem защищало бы такого хозяйствующего субъекта как кредитора в банкротстве только лишь потому что кредитору задолжали.

В конце концов, если уж это так жизненно необходимо нашей сфере банкротства, развивающейся прямо пропорционально упадку экономики, давайте без каких-либо экивоков сделаем государственную регистрацию залога обязательной, чтобы создать четкие и понятные правила игры для всех. Нет государственной регистрации — нет залога. Без того, чтобы плодить сущности: этот залог такой, этот залог сякой, а этот залог будет работать только вот в такой ситуации, а здесь вот залогом назовем, но защиту не дадим, сам дурак, хотя и не обязан по закону, но все же дурак, читай внимательнее, прогнозируй.

Читать еще:  Акт дарения имущества образец

Движущей силой гражданского оборота являются не юристы, теоретики права и высококвалифицированные специалисты по банкротству, а бизнес. Вот и подскажите, для кого должен писаться закон? Я не могу себе позволить штатного юриста и заключаю сделку под залог имущества, который я регистрировать не обязан. Потом в банкротстве залог оказывается не залогом вовсе. Стимулирует ли такая ситуация развитие гражданского оборота? Государственная регистрация всего, что связана с недвижимостью, уже давно стала общеизвестной. Давайте сделаем то же самое с залогом. Только не задним числом в деле о банкротстве, а открыто, обдумав хорошенько, предупредив всех и изменив закон.

5. Обращение взыскания и ответственность залогодержателя

Взыскание на заложенное имущество может быть наложено как в судебном порядке, так и во внесудебном порядке, если это предусмотрено соглашением сторон (и не противоречит иным императивным нормам закона). Соглашение сторон о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может предусматривать один или несколько способов реализации заложенного имущества по выбору залогодержателя (включая оставление имущества за собой по цене, не ниже рыночной).

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержатель (и иные лица) обязаны принять меры для получения наибольшей выручки от продажи такого имущества. В случае нарушения этой обязанности лицо, которому были причинены убытки неисполнением этой обязанности, вправе потребовать их возмещения.

По общему правилу реализация заложенного имущества допускается не ранее, чем через 10 дней с момента уведомления залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога. Более короткий срок возможен «в случаях, предусмотренных банковским законодательством» при «существенном риске» снижения стоимости предмета залога.

По-прежнему не допускается обращение взыскания на заложенное имущество при незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости залога и размера требований. В то же время, уточнено, что обращение взыскания на жилое помещение осуществляется по решению суда только тогда, когда оно является единственным жилым, принадлежащим на праве собственности гражданину, помещением.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Однако при наличии уважительных причин суд при обращении взыскания по просьбе залогодателя вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Залогодержатель, намеревающийся обратить взыскание на предмет залога, должен предварительно в письменной форме уведомить об этом всех иных известных ему залогодержателей в отношении данного заложенного имущества по предшествующим и последующим залогам. Аналогичная обязанность возлагается и на залогодателя.

Если сторона по сделке — иностранное юридическое лицо:

— Документы, подтверждающие правоспособность юридического лица и полномочия лица, подписывающего договор (Устав, Сертификаты о регистрации, о директорах, об акционерах, об адресе, выписка из торгового реестра, решение о назначении руководителя, доверенность, решение участников/акционеров о продаже доли уставного капитала (крупная сделка) и т.д. в зависимости от страны инкорпорации). Документы должны быть легализованы, переведены на русский язык, а подпись переводчика нотариально удостоверена.

Например, для юридических лиц – нерезидентов, страной инкорпорации которых является Республика Кипр, список документов следующий:

  1. Меморандум и статьи (Устав),
  2. Сертификат о регистрации,
  3. Сертификат об адресе,
  4. Сертификат об акционерах (участниках),
  5. Сертификат о директорах,
  6. Good standing (не старше 6 месяцев),
  7. Доверенность на представителя с соответствующими полномочиями (апостилированная и с переводом, удостоверенным нотариально),
  8. Паспорт представителя,
  9. Резолюция участников (акционеров) об одобрении крупной сделки или справка от директора о том, что сделка не является для Компании крупной.

Оригиналы привозятся на сделку в день подписания договора, копии могут быть направлены по электронной почте для подготовки договора.

На сделке личное присутствие лиц, подписывающих договор с оригиналами паспортов — ОБЯЗАТЕЛЬНО

7. Договор об ипотеке жилого помещения в обеспечение возврата кредита (займа), предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры, в соответствии с действующим законодательством необязательный к нотариальному удостоверению.
0,5 % суммы договора, но не менее 300 руб. и не более 20.000 руб.6000 руб.
9. Договор об ипотеке недвижимого имущества, за исключением морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания, в соответствии с действующим законодательством подлежащий обязательному нотариальному удостоверению.
0,3 % суммы договора, но не более 3.000 руб.6000 руб.
10. Договор об ипотеке морских и воздушных судов, судов внутреннего плавания.
0,3 % суммы договора, но не более 30.000 руб.11000 руб.
11. Договор уступки требования по жилым помещениям:
·по договору об ипотеке жилого помещения300 руб.6000 руб.
·по кредитному договору и договору займа, обеспеченным ипотекой жилого помещения.300 руб.6000 руб.

Для предварительной подготовки документы высылать по электронному адресу:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector