Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закон о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2020?

Последняя редакция 17 декабря 2020

Время на прочтение 10 минут

Читать текст закона (127-фз) о банкротстве физических лиц

Федеральный закон, позволяющий гражданам объявить себя банкротами, действует в России с 2015 года. Популярность этого нормативного акта растет, а в 2020 году в него добавилось новое внесудебное банкротство.

По закону о банкротстве физических лиц официально избавляются от кредитов и микрозаймов через суд или через МФЦ.

Расскажем, что дает гражданам новый ФЗ о банкротстве физ лиц и в чем его особенности.

Какие особенности определило правительство в рамках моратория на банкротство

Во-первых, был очерчен круг компаний и ИП, которые подпадают под мораторий. Прежде всего это те, кто работает в наиболее пострадавших от пандемии отраслях, они определяются по видам ОКВЭД (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434).

Во-вторых, был составлен перечень системообразующих компаний, в который вошли более 200 компаний по 15 различным отраслям.

В-третьих, были определены стратегические компании, преимущественно государственные институты и производственные площадки.

Все три категории достигают общей численности не более 1,8 млн компаний и ИП.

В целом ситуация показала, что:

  • Мораторий на банкротство распространяется только на кредиторов.

То есть запрет подавать заявление о банкротстве есть только у кредиторов. В свою очередь должники могут продолжать обращаться с заявлением о банкротстве.

  • Правом на введение моратория наделено правительство.
  • Возможность проведения собраний кредиторов в заочном формате предусмотрено для всех процедур банкротства в 2020 году, что важно и удобно в ситуации ограничительных мер.

После принятия ст. 9.1 Закона о банкротстве стало очевидно, что нужен порядок выхода из-под моратория, потому что не все системообразующие и стратегические компании устроило их попадание в перечень. Почему так произошло?

Дело в том, что одно из ограничений, которое накладывается на должников, находящихся под мораторием, — это запрет на выплату дивидендов на период моратория. Учитывая то, что мораторий был введен в апреле и действовал сначала до октября, в большинстве крупных компаний в указанный период должны были приниматься решения о распределении дивидендов. А под мораторий попал практически весь крупный бизнес страны. Это означало, что в 2020 году компании не смогут распределить дивиденды либо будут это делать после окончания моратория с нарушением корпоративных процедур.

Федеральный закон от 24.04.2020 № 149-ФЗ внес уточнения в ст. 9.1 Закона о банкротстве — о том, что должник, который находится под мораторием, имеет право из него выйти. Но для этого нужно:

  • Заявить об отказе от применения моратория — внести сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  • Поскольку мораторий на банкротство продлен, то нужно сделать повторную публикацию.

Одни компании восприняли мораторий на банкротство как эффективную меру поддержки, а другие решили из него выйти. По итогам первых двух месяцев введения моратория из-под него вышло 139 системообразующих организаций, а за 5,5 месяцев — 850 компаний.

СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2020 ГОДУ?

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

Госпошлина в суд
300

Депозит в суд
25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально

МИНИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000;
  • Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000;
  • Почтовые расходы — от 3 000.

Подробнее.

Заработная плата и пенсия при банкротстве физического лица

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.

Читать еще:  Основные этапы стадии банкротства

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:

Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.

Финансовые потери в процедуре реализации имущества

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
    Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
    Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ!

Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.

Читать еще:  Образец заявления о банкротстве юридического лица кредитором

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Ваша компания — банкрот

Ключевое для самозащиты при проблемах у компании-работодателя: заранее распознать признаки надвигающегося банкротства, сделать максимум для спасения бизнеса и главное — зафиксировать эти свои действия и сохранить доказательства своих усилий.

Когда будет запущена официальная процедура банкротства, защищаться будет поздно — арбитражный управляющий отстраняет финансового директора от управления финансами.

Чем равнодушнее ведут себя на предбанкротном этапе руководство и контролирующие лица, тем выше риск отвечать по долгам личными активами и даже попасть под уголовную ответственность.

Если финансовый директор докажет, что принимал участие в антикризисном управлении и активно обеспечивал платежеспособность компании, у него будет больше шансов избежать субсидиарной ответственности.

Составьте и утвердите план мероприятий по выводу компании из кризиса. Предложите первоочередные меры и разработайте бюджет неотложных расходов. Если руководитель или собственник отказывается утверждать документ, зафиксируйте его передачу по электронной почте или через секретаря.

Подготовьте доказательства, что сделали все возможное для спасения компании, пока у вас есть доступ к документам и электронным архивам. Сохраните электронные письма, протоколы совещаний и даже сообщения из рабочих мессенджеров.

Долгий процесс банкротства приведет к дополнительным затратам: судебным издержкам и расходам на оплату труда участников. Компания ежемесячно в течение длительного времени будет оплачивать услуги:

  • арбитражного управляющего — от 30 до 45 тыс. рублей ежемесячно, а также премии до семи процентов от реализации имущества должника и суммы возмещения операционных затрат, включая расходы на привлеченных специалистов;
  • представителя должника — дополнительно оплачивается его участие в обособленных спорах, например, при оспаривании сделок;
  • защитника при возбуждении административных и уголовных дел, вытекающих из дела о банкротстве.

Рейтинг банков-банкротов. «ДП» проанализировал все процедуры ликвидации банков в Петербурге

Одновременно с этим полгода назад из–за массовых отказов арбитражных управляющих исполнять обязанности финансовых управляющих в делах о банкротстве физлиц размер их вознаграждения был увеличен с 10 тыс. до 25 тыс. рублей. Как отмечает адвокат адвокатского бюро «Прайм Эдвайс Санкт–Петербург» Анастасия Морозкова, это не скажется на должниках, у которых много ликвидных активов, но может стать непреодолимым барьером для тех, кто действительно попал в безвыходную финансовую ситуацию.

К этой фиксированной сумме 25 тыс. рублей добавляется еще 7% от этой суммы в карман управляющего. Также должник оплачивает публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (402,5 рубля за штуку), в «Коммерсанте» — около 10 тыс. рублей, за отправку уведомлений госорганам, банкам, контрагентам — около 150 рублей за одно отправление. Кроме того, банкроту нужно платить за хранение финуправляющим своего имущества, например машины. «Если говорить о физическом лице, у которого уже нет имущества, кроме, например, единственного жилья и личных вещей, то сумма обязательных расходов составит в среднем около 30 тыс. рублей», — подводит итог арбитражный управляющий, партнер CLC Иван Яковенко.

Основные требования упрощенной системы банкротства физических лиц:

  • долг от 50 до 500 тысяч рублей;
  • отсутствие имущества, которое можно забрать (единственное жилье не считается, его забрать нельзя, если только оно не в ипотеке);
  • завершенное приставами исполнительное производство, закрытое ФССП по основанию «отсутствие имущества для взыскания» (по ст. 46 ч. 1 п.4 ФЗ-229)

Последнее требования резко ограничивает круг тех, кто подпадает под процедуру внесудебного банкротства (упрощенки). Долги много у кого, а вот открытых исполнительных производств намного меньше, а уж исполнительных производств, закрытых по причине отсутствия имущества и доходов к взысканию, почти совсем нет.

Именно поэтому упрощенный вариант банкротства не подходит для получающих официально з/п или. пенсию. Да-да! Пенсия — тоже доход. Вот почему пенсионерам «упрощенка» по банкротству не светит. Как и трудоустроенным. Для них возможно только судебное банкротство.

Если же физлицо, т.е. гражданин, всё-таки подходит по этим требованиям для процедуры упрощенного банкротства, он обращается в местный МФЦ, а тот, минуя суд (вот почему процедура еще называется внесудебным банкротством), подаёт публикацию в электронный реестр банкротов. Это эквивалентно признанию человека банкротом. С этого момента он не имеет права брать или выдавать займы. Однако нет никакого арбитражного управляющего, который имел бы право распоряжаться его доходом, как при классической процедуре банкротства.

В течение полугода длится наблюдение. Во время этого периода у должника может появиться имущество, и тогда происходит переход с упрощенной процедуры на полноценную. Ну а если ничего не всплыло, то через 6 месяцев МФЦ публикует в реестре запись об окончании процедуры и списании всего заявленного долга. Следует подчеркнуть то обстоятельство, что списание долгов указано в законе от 2020 г. прямой целью процедуры упрощенного банкротства физического лица. То есть, освобождение от долгов происходит автоматически, а не по решению суда, управляющего или какого-либо еще органа или лица! Следовательно, упрощенная (внесудебная) процедура банкротства физического лица гарантирует списание кредитов.

Бесплатное банкротство с 2020 года по упрощенной процедуре

Что особенно важно, внесудебное (упрощенное) банкротство по закону является бесплатным, в то время как полная процедура банкротства физлица по закону требует уплаты гонорара арбитражному управляющему. Должник может составить заявление и опись имущества и собрать документы по долгам и доходам сам, либо за небольшую плату заказать всё это в юридической фирме. На практике, конечно, большинство граждан предпочтут заплатить за работу по составлению документации на упрощенное банкротство, но оплата будет на порядок меньше, чем за полноценное, классическое банкротство физ лица. Если до 2020 года любой будущий банкрот должен был отдать от 150 до 300 тысяч, то по упрощенному пути банкротство вряд ли будет стоить дороже 20-25 тыс. рублей. И эту небольшую сумму большинство фирм будут брать в рассрочку, что в месяц даст всего 3-5 тысяч руб. Такие деньги, согласитесь, по карману каждому.

Последствия упрощенного банкротства

Все последствия банкротства физического лица по упрощенной процедуре практически те же самое, что и по судебному (обычному) алгоритму:

  • пять лет после банкротства указывать факт банкротства при подаче заявки на кредит;
  • три года нельзя управлять фирмой, т.е. быть генеральным директором;
  • 10 лет нельзя банкротиться повторно.

Вывод

Завершая свой анализ, замечу, что помогать гражданам, которые оказались с трудной жизненной ситуации с суммой долга в 50 000 рублей, безусловно, нужно. Но делать это при помощи банкротства, в ходе которого и после которого банкрот будет существенно ограничен в своих правах – это какое-то извращение.

И тем более нет никакого смысла принимать законы, которые на практике не будут работать. При этом закон, который обязывает арбитражного управляющего проводить банкротства за его собственный счет, работать точно не будет.

Искендеров Эмиль Эльдарович

Юридическая практика с 2002 года

Ответы на многие вопросы о личном банкротстве Вы можете увидеть на данном сайте.

Записаться на прием или консультацию к юристу по банкротству в Серпухове можно по телефону +7(916)442-83-03.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector