Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона . Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Не секрет, что работа арбитражных управляющих связана с большими рисками как для лиц, участвующих в деле о банкротстве, так и для самих арбитражных управляющих.

ООО «Страховая компания «ТИТ» предоставляет возможность арбитражным управляющим застраховать свою ответственность в стабильной страховой компании, которая адекватно оценивает принимаемые на страхование риски.

Страхование ответственности арбитражных управляющих осуществляется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, на основании Правил страхования ответственности арбитражных управляющих.

Страховым случаем является подтвержденное вступившим в законную силу решением суда наступление ответственности арбитражного управляющего перед участвующими в деле о банкротстве лицами или иными лицами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

С ООО «Страховая компания «ТИТ» Вы можете заключить:

  • Основной договор страхования – на срок действия 1 год и со страховой суммой от 10 млн. руб.;
  • Дополнительный договор страхования – при утверждении на процедуру банкротства должника с балансовой стоимостью активов более 100 млн. руб., в соответствии с п.2 статьи 24.1 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.

Страхование в ООО «Страховая компания «ТИТ» — это:

  • Недорого – наши тарифы вполне конкурентоспособны и могут быть повышены только при наличии объективных факторов риска;
  • Несложно – грамотные специалисты при необходимости всегда помогут заполнить простую форму заявления на страхование;
  • Необходимо – наличие договора страхования ответственности арбитражного управляющего является обязательным условием для членства в саморегулируемой организации.

Мы всегда готовы проконсультировать Вас по всем вопросам, которые могут возникнуть. Вы можете позвонить по телефону: +7 909 678 84 69 (Володина Наталья) или отправить Анкету-заявку по адресу: arbitr1@titins.ru

Для Вашего удобства в приложениях размещены заявления на заключение основного и дополнительного договоров страхования, которые можно заполнить самостоятельно и отправить по вышеуказанному электронному адресу.

Мы работаем, чтобы Вы спокойно могли заниматься своими прямыми обязанностями!

  • Автомобиль
  • Здоровье
  • Отдых
  • Дом
  • Автосалонам
  • Банкам
  • Страховым и перестраховочным компаниям

Внимание! Уважаемые клиенты! В настоящее время «Личный кабинет страхователя» недоступен по техническим причинам. Приносим извинения за доставленные вам неудобства.

Доступ в личный кабинет страхователя будет восстановлен через

Вы можете ознакомиться со списком членов Российского Союза Автостраховщиков осуществляющих заключение электронных полисов ОСАГО на официальном сайте РСА

Уважаемые участники долевого строительства!

Информируем Вас о том, что 27.06.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.06.2019 № 153-ФЗ «О признании утратившими силу отдельных положений статьи 25 Федерального закона «О публично-правовой компании по защите прав граждан – участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и внесении изменения в статью 62 Федерального закона «О государственной регистрации недвижимости» (далее – Закон № 153-ФЗ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона № 153-ФЗ договор страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве (далее – договор страхования) либо договор поручительства банка за надлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве (далее – договор поручительства) досрочно прекращается со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, (то есть 27.06.2019) за исключением договора страхования (договора поручительства), по которому на день вступления в силу настоящего Федерального закона наступил страховой случай и предъявлено требование о выплате страхового возмещения по договору страхования (об исполнении обязательств по договору поручительства) и (или) вступило в силу решение суда об исполнении обязательств по договору страхования (договору поручительства), и договора страхования (договора поручительства), обеспечивающего исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения, входящего в состав многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, которые на день вступления в силу настоящего Федерального закона введены в эксплуатацию в порядке, установленном законодательством о градостроительной деятельности.

В связи с этим заявления о выплате страхового возмещения, поступившие в ООО «ПРОМИНСТРАХ» 27.06.2019 и позднее в соответствии с законом не могут рассматриваться как заявленный убыток, поскольку договоры страхования прекратили свое действие 27.06.2019.

Читать еще:  Критерии банкротства физических лиц

Если у вас остались вопросы – просим вас заказать звонок специалиста, мы будем рады ответить на все Ваши вопросы.

Лишение лицензии.

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Страховые возмущения

Анализируя украинский страховой рынок, можно с уверенностью сказать, что он значительно расширился, при этом постепенно увеличился сбор страховой премии и вырос показатель ее отношения к внутреннему валовому продукту. Тем не менее стоит отметить, что деятельность страховых компаний осуществляется в условиях заметной инфляции, ограниченного спроса на страховые услуги, наличия повышенных рисков, связанных с инвестированием средств, а все это оказывает негативное влияние на финансовую стабильность компании. Некоторые страховые организации попадают в кризисные ситуации, а отдельные — работают на грани банкротства.

Выплаты возможны?

Банкротство любой компании, в том числе и страховой, означает невозможность осуществления своевременных выплат по договорным обязательствам, что влечет потерю доверия к страховой отрасли в целом.

В статье 87 Закона Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» определены некоторые особенности банкротства страховщиков. К примеру, при рассмотрении дела о банкротстве страховщика участником производства по делу признается государственный орган по делам надзора за страховой деятельностью, а заявление о возбуждении такого дела может быть подано в хозяйственный суд должником, кредитором или другим уполномоченным на это государственным органом.

В случае признания хозяйственным судом страховщика банкротом и открытия ликвидационной процедуры все договоры страхования, заключенные таким страховщиком, по которым страховой случай не наступил до даты принятия указанного решения, прекращаются, а по договорам, по которым страховой случай наступил до дня принятия хозяйственным судом такого постановления, можно требовать выплаты страховой суммы.

Неурегулированная реорганизация

С другой стороны, возможна ситуация, когда наступает реорганизация — поглощение другим страховщиком или объединение с конкурентом. Согласно статье 43 Закона Украины «О страховании» от 7 марта 1996 года № 85/96-ВР, реорганизация страховщика проводится с учетом особенностей по обеспечению правопреемства по заключенным договорам, установленных уполномоченным органом.

Относительно других видов реорганизации отметим, что они остаются неурегулированными, поэтому если страховые компании сливаются или присоединяют к себе другую страховую компанию, страхователям лучше позаботиться о непрерывности защиты своих интересов.

То же касается и банкротства страховой компании. Если страховой случай наступил, а выплаты еще не сделаны — это большая проблема. Клиентам необходимо срочно перезаключить соглашение с другой компанией, разорвать предыдущие договоры и предъявить требование о возврате части платежа. Если у страховщика достаточный размер активов, выплаты будут осуществлены в полном объеме, а если нет — частично.

Не урегулирован и вопрос добровольного ухода компании с рынка. Например, когда учредители страховой компании не в состоянии наращивать капитализацию фирмы до необходимого уровня и готовы выйти из страхового бизнеса.

Государственная комиссия по регулированию рынка финансовых услуг (Госфинуслуг) определила: если компанию исключили из реестра, она фактически уже не является финансовым учреждением и не контролируется ею и другими органами, то есть бывшая страховая компания оказывается вне правового поля.

Все эти проблемы приобретают особую актуальность ввиду того, что в настоящее время процессы реорганизации страховых компаний происходят все чаще и усиление контроля Госфинуслуг может вызвать уход с рынка многих компаний.

Гарант страховых возмещений

По аналогии с банковской системой страховщики планируют создать фонд гарантирования вкладов страхователей. Такая система гарантий особенно нужна компаниям, занимающимся страхованием жизни и, следовательно, оперирующим средствами населения. По этому вопросу субъектом законодательной инициативы выступил Кабинет Министров Украины, который 18 февраля 2013 года зарегистрировал законопроект «О Фонде гарантирования страховых выплат по договорам страхования жизни».

Оперативное осуществление страховых выплат, несомненно, способствовало бы повышению доверия к страховым компаниям со стороны населения.

Чтобы получить страховое возмещение в случае банкротства страховщика, нужно обратиться в суд с требованием о взыскании страхового возмещения со страховщика и получить удовлетворительное решение суда, а также попасть в список кредиторов страховщика (ведь только будучи в числе кредиторов, можно рассчитывать на получение финансовых средств в счет взыскания страхового возмещения). Вплоть до момента получения своего страхового возмещения необходимо активно контролировать весь процесс.

Читать еще:  Принят ли закон о банкротстве физических лиц

Говоря о гарантиях, нельзя не упомянуть о Моторном (транспортном) страховом бюро Украины (МТСБУ), которое является единственным объединением страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств за вред, причиненный третьим лицам. Членство страховщиков в МТСБУ — главное условие осуществления деятельности по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

Можно сказать, что МТСБУ выступает неким «гарантом» страхового возмещения в случае банкротства компании, которая должна была его выплатить.

Следует отметить, что необходимой составляющей для получения выплаты от МТСБУ является официальное банкротство страховщика, без которого шансы получить возмещение равны нулю.

Порядок определения размера требований кредиторов и очередность их удовлетворения в случае банкротства страховой организации проводятся согласно действующему законодательству. В первую очередь производятся страховые выплаты лицам, пострадавшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, во вторую — выплаты выходных пособий и оплата труда работников и выплаты вознаграждений по авторским договорам, в третью — выплаты другим кредиторам.

Необходимо отметить, что процедура банкротства довольно длительная, а требования участников по ее итогам могут быть удовлетворены лишь частично. Поэтому важно, чтобы при неплатежеспособности какой-либо страховой компании выплаты за наступившие страховые случаи были сделаны быстрее за счет других источников, таких как централизованные страховые резервы, формируемые по отдельным социально значимым видам страхования.

Деятельность страховых компаний должна строиться на добросовестном исполнении своих обязательств перед клиентами, а возбуждение дела о банкротстве не должно провоцировать потерю доверия к страховому рынку в целом.

ЭРЕНЦЕНОВ Евгений — юрист ЮК Legal Eagles, г. Киев

Комментарий

Превентивные меры

Сергей РЫМАР,
адвокат АК «Правочин»

Особенности банкротства страховых компаний регламентируются не только статьей 87 Закона о банкротстве, но и статьей 41 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств». При этом если страхователь подал обращение о признании его кредитором в предусмотренные сроки, теоретически существует вероятность полного или частичного удовлетворения его требований.

Совсем другая ситуация складывается, когда страховщик не «обанкротился», и запись о нем по-прежнему внесена в Единый государственный реестр, но фактически свою работу он прекратил. Как правило, уполномоченный орган ограничится тем, что проведет проверку и аннулирует лицензию. Моторное (транспортное) страховое бюро Украины в таком случае на законных основаниях откажет в возмещении, поскольку постановления суда о банкротстве страховщика не существует. В этой ситуации страхователь остается один на один со своей проблемой, и таких примеров в последнее время становится все больше.

Если законом установлен какой-либо вид страхования как обязательный, а страховщик по тем или иным причинам исполнить свои обязательства не может, государство должно самостоятельно осуществлять страховое возмещение, после чего взыскивать эти суммы со страховых компаний. Возможно, тогда контролирующие органы будут заинтересованы в поддержании надежности компаний на рынке и направят свою деятельность на предупреждение возможных нарушений, а также на минимизацию их последствий. Аналоги такому подходу есть уже сейчас. Например, контроль Национального банка Украины деятельности банковской системы и наличие Фонда гарантирования вкладов.

Зачем новые права ЦБ

«Банк России признателен депутатам за то, что они обратили внимание на необходимость повышения эффективности предупредительных механизмов в отношении нарушений на финансовом рынке», — сказали РБК в пресс-службе ЦБ.

Глава регулятора Эльвира Набиуллина выступала за подобные меры уже давно: еще в 2017 году она заявила, что инициатива продвигается с трудом: есть риск нарушить права граждан, а для невыпуска за границу нужны очень веские основания: «В финансовой сфере обычно такие мошенничества делаются очень хитроумными схемами. Их очень сложно доказать. Расследование занимает от трех до шести месяцев. Если бы институт экстрадиции работал очень эффективно, можно было об этом не говорить. Но мы видим по примеру многих банков, как банкиров, собственников, менеджеров, которые, как потом уже оказывается доказанным, действительно участвовали в крупных мошеннических сферах, невозможно экстрадировать».

Банкротство страховой компании

Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения.

Читать еще:  Проверить банкротство физических лиц

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права — осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.

По указанным видам страхования в случае отзыва лицензии или начала в отношении СК процедуры банкротства потерпевшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО — это РСА, а по договорам ОСП и ОС ОПО таковым является НССО.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Банкротство страховой компании — как забрать деньги

Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector