Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Упрощенное банкротство физ

Упрощенное банкротство физ. лиц. Как бесплатно стать банкротом в 2020 году через МФЦ?

  • Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?
  • Упрощенное (внесудебное) банкротство
  • Условия применения упрощенной процедуры банкротства
  • Стоимость упрощенного банкротства физических лиц
  • Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?
  • Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное (внесудебное) банкротство, кто сможет им воспользоваться и когда процедура начнет действовать, расскажем далее.

Узнать, как избавится от задолженностей через банкротство в вашей ситуации

ТОП-5 особенностей упрощенной процедуры банкротства юридических лиц

Только за половину прошлого года по данным Федресурса «успешно» обанкротились 6438 предприятий. С одной стороны печальная статистика. С другой, единственный легальный способ ликвидировать фирму и избавиться от накопившихся долгов перед кредиторами. При условии, что банкротство не было преднамеренным. При упрощенной процедуре результат будет идентичен тому, что получите и в обычном порядке, но вот путь компании в этом случае менее тернист. Однако стать банкротом «просто», смогут далеко не все. Для этого необходимо соблюсти определенные условия.

Что же особенного в «упрощенном» банкротстве:

По «простой» схеме обанкротить фирму получится в трех случаях:

1. Если уже начался процесс ликвидации, в процессе которого выяснилось, что денег всем кредиторам не хватит.

2. Если более 12 месяцев компания не ведет деятельность или местонахождение ее руководителей неизвестно.

3. Спец общества (финансовые организации, которые покупают чужие долги и участвуют в проектном финансировании) и ипотечные агенты.

Оздоровление с наблюдением, внешнее управление и реструктуризация долгов в «простой» схеме банкротства не участвуют. Единственное, что проводится – конкурсное производство. Именно эта особенность и делает процедуру упрощенной, поскольку, не теряя времени, на стабилизацию ситуации и изучение финансового состояния организации, переходят сразу к решению вопросов с долгами.

Конкурсное производство описано в седьмой главе закона о банкротстве. Назначается оно на срок до 6 месяцев, но может быть продлено в некоторых случаях. В процессе такого производства проводится оценка и поиск имущества несостоятельной компании, его реализация, ликвидация фирмы и возврат долгов кредиторам. Причем, с началом процедуры перестают начисляться пени и штрафы с неустойками по не исполненным обязательствам.

Отбросив «лишнее», процедура несостоятельности по упрощенной схеме сократится по времени примерно в 2 раза и составит около 7-8 месяцев против 1-2 лет в обычном режиме.

Меньше времени – меньше затрат. Именно поэтому для предприятия упрощенная процедура выгоднее. По оценкам экспертом сэкономить получится от 30 до 50% в сравнении с обычной процедурой.

Правильная ликвидация залог «успешного» банкротства

«Банкротство ликвидируемого должника» — именно так называется статья 224 главы 11 «банкротного» закона. Упростить процедуру получится, если предприятие начало ликвидацию, назначили ликвидатора или ликвидационную комиссию, но потом выяснилось, что активов не хватит для покрытия всех долгов. В этом случае, комиссия или ликвидатор должны заявить в суд о банкротстве.

Если же о финансовой несостоятельности станет известно до создания комиссии, то по закону в арбитраж должны идти руководитель, учредитель или собственник имущества (когда предприятие является унитарным). Однако, в этом случае, процедура пойдет в обычном, не упрощенном порядке, с наблюдением, а может оздоровлением и прочими деталями.

По упрощенной схеме, суд признает компанию банкротом, откроет конкурсное производство, и назначит управляющего. После этого будет составлен реестр требований кредиторов, и определена очередность, в порядке которой долги будут погашать. В статье 16 закона о банкротстве подробно описано кем, как и в каком порядке составляется данный реестр.

Дальше полным ходом идет конкурсное производство, которое окончится ликвидацией предприятия и аннулированием записи в ЕГРЮЛ. Долги, которые не были покрыты, спишутся, и на этом процесс банкротства завершится.

Если вы чувствуете несостоятельность компании, но тянете с ликвидацией, помните, что все может пойти не по плану. Например, если в арбитражный суд обратится один их ваших кредиторов (имеет право по закону), а вы не успели начать ликвидацию, то путь к упрощенному банкротству для вас закроется. А в некоторых случаях кредиторам действительно невыгодно упрощать процедуру, ведь она не предусматривает финансовый анализ компании (хотя на практике, во многих случаях, его все равно производят).

Банкротство должника, которого нет

«Банкротное» законодательство предусматривает процедуру несостоятельности для тех, кто 12 и более месяцев не ведет хозяйственную деятельность или если местонахождение руководителя предприятия неизвестно. Эти факторы могут стать основанием «упростить» банкротство и заметно сократить его сроки.

Инициировать несостоятельность, в случае, когда должник отсутствует, могут его кредиторы, гос органы, которым компания задолжала налоги или другие платежи, а также арбитражный управляющий в ходе «обычной» процедуры, если имеются признаки «отсутствия».

Уполномоченные органы могут обратиться в суд вне зависимости оттого, каковы размеры задолженности. Однако, имеет значение, смогут ли они покрыть расходы на процедуру. В случае, когда должник отсутствует, суд должен быть уверен в том, что обратившийся сможет «заплатить» за банкротство.

Если в процессе упрощенной несостоятельности арбитражный управляющий обнаружит имущество, которое сможет покрыть расходы суда, то банкротное дело примет «обычный вид» и перейдет к стадиям, которые предусмотрены законодательно.

Порядок банкротства отсутствующих применяют и в тех случаях, когда заранее известно, что имущество должника не покроет «полную» процедуру. На это указывает статья 230 все того же закона.

Упрощенное банкротство спец обществ и ипотечных агентов

Деятельность спец обществ подробно описана в статье 15.1 закона «о рынке ценных бумаг». Они приобретают имущественные или денежные требования по кредитным договорам, лизинговым и другим операциям. После чего выпускают облигации, обеспеченные данными требованиями. Ипотечные агенты занимаются той же деятельностью, но уже в отношении закладных и ипотечных сделок.

Несостоятельность таких предприятий по закону проходит упрощенно и регулируется статьями «банкротного» законодательства. Заявить в суд о признании общества или агента банкротом могут только представители владельцев облигаций, после решения, принятого на общем собрании.

Если признаки банкротства «на лицо», суд признает несостоятельность и назначает управляющего. Дальше, все по упрощенной схеме. Никакого оздоровления и наблюдения, а только конкурсное производство, реализация имущества и возврат задолженности кредиторам.

В отдельных случаях, кредиторы могут принять решение передать требования другому спец обществу, которое возьмет на себя обязательства по выплате задолженности. Стоит отметить, что проще тем кредиторам, в собственности которых облигации, выпущенные единожды под одно залоговое обеспечение. Если же под один залог облигации выпускались несколько раз, то долги будут погашены в порядке очерёдности, а значит, шансов получить деньги значительно меньше.

Применяется ли субсидиарная ответственность в упрощенных процедурах?

Упрощенная процедура банкротства может сократить в два раза расходы предприятия, уменьшить время, потраченное на процедуру, но оно не в состоянии освободить от субсидиарной ответственности. Привлечь к ней могут тех, кого признают контролирующим должника лицом. Среди них есть шанс оказаться у руководителей, учредителей, а также ликвидатора и членов ликвидационной комиссии.

Неважно, каким образом банкротится предприятие. Если будет установлено, что к такому финансовому состоянию привели действия или бездействия вышеперечисленных лиц, то взыскать долги фирмы могут и за счет личного имущества. При этом организационно-правовая форма компании значения не имеет. К «субсидиаке» могут привлечь любого. Даже, если предприятие – ООО, где по закону личное имущество учредителей «неприкосновенно».

Отвечать «не заставят» только если банкротство имеет естественные причины, а не является следствием хозяйственных операций, которые привели компанию в такое состояние. Не спасет даже прекращение полномочий меньше, чем за два года до признания должника банкротом.

Для привлечения к «субсидиарке» необходимо сразу несколько условий:

1. Убытки компании. Если в ходе процедуры несостоятельности с кредиторами рассчитались в полном объеме, то конечно, незачем привлекать кого-либо к субсидиарной ответственности. Однако, это скорее исключение из правил. Согласно статистике, за прошлый год удовлетворили лишь 5% требований кредиторов.

2. Противоправные действия лиц, привлекаемых к субсидиарной ответственности. За обычную хоз деятельность не накажут. Но если продавать имущество по заниженной цене, «терять» документы или отчетность, уклоняться от уплаты налогов, то избежать ответственности вряд ли получится.

Также рекомендую прочитать эту статью

Кто может быть освобожден от выплаты налога на имущество?

Итак, от уплачивания данного налога освобождаются: организации, уплачивающие ЕСХН (единый сельскохозяйственный налог); те юридические лица, которые уплачивают ЕНВД. При этом освобождается собственность, эксплуатирующаяся в работе, подлежащей обложению ЕНВД. Однако, начиная c 1 июля 2014 г. Относител

3. Определение размер причинённых убытков. Это возможно после проведения процедуры банкротства, когда станет понятен точный размер непогашенных задолженностей.

4. Установленная связь между убытками и действиями, которые совершали контролирующие должника лица.

Вы хотите применить к своему предприятию упрощенную процедуру банкротства юридических лиц, а может «ликвидируется» или «отсутствует» тот, кто перед вами в долгах? В любом случае, эта статья даст вам ответы на некоторые вопросы. А если информации недостаточно, то вы в любой момент можете обратиться к нам за консультацией, заполнив форму обратной связи. Мы обязательно поможем вам разобраться в сложной ситуации и решить проблемы.

Читать еще:  Единственное жилье при банкротстве физ лица

Понравился материал? Материал освещаемый в наших статьях, на практике применяется экспертами компании. Оставьте заявку на консультацию нашего специалиста

Возможен ли ретроспективный анализ?

Ни в законе, ни в постановлении правительства РФ не оговаривается, должны ли Росреестр и МВД предоставить кредиторам информацию об имуществе гражданина только на текущий момент или же о сделках с ним за последние несколько лет.

«Нормами о внесудебном банкротстве данный вопрос напрямую не урегулирован, однако из буквального толкования данных норм и положений постановления правительства РФ следует, что раскрытию подлежат лишь сведения об имуществе, имеющемся на текущий момент», — считает Веселов из Bryan Cave Leighton Paisner

Эту точку зрения разделяет и руководителя проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. «Судя по постановлению, в СМЭВ можно получить информацию о наличии или отсутствии имущества в моменте, отследить динамику имущественного положения должника через СМЭВ будет невозможно», — считает он.

На практике это может привести к злоупотреблениям со стороны должников, опасаются эксперты. По мнению Кадникова, кредиторы практически лишаются такого важного инструмента, как оспаривание сделок должника, потому что им не ничего об этом не будет известно.

«Не секрет, что недобросовестные должники выводят имущество еще до банкротства. Оставляют себе единственное жилье, а другие квартиры и автомобили продают или дарят родственникам. Так вот, СМЭВ не решит вопрос получения информации об имущественной истории», — соглашается Юхнин.

В Минэкономразвития не ответили на запрос «Интерфакса» по поводу этих опасений.

Акимов из Сбербанка дает осторожную оценку. По его мнению, необходимо дождаться момента, когда система обмена информацией начнет работать в полноценном режиме. После этого, отмечает он, можно будет уточнять объем необходимой информации.

Упрощенная процедура банкротства при ликвидации

Собственники, руководители или учредители предприятия могут принять решение о ликвидации юрлица, в случае если хозяйственная деятельность не приносит дохода. Ими создается ликвидационная комиссия. Данный орган обязан обратиться в суд за признанием несостоятельности, если обнаружил, что имущества юридического лица не хватит для погашения долгов перед всеми кредиторами. Если же в установленные законом сроки (в течении десяти дней после составления промежуточной сметы), это сделано не было, то во внесении записи о ликвидации в ЕГРЮЛ будет отказано. Более того, руководители и собственники такого юр лица могут понести субсидиарную ответственность.

При обнаружении недостаточности имущества до назначения ликвидатора инициаторами подачи заявления могут стать:

  1. Собственник имущества, если юрлицо – унитарное предприятие;
  2. Учредитель юридического лица;
  3. Руководитель предприятия.

Если все сделано в срок, судебный орган признает предприятие-должника, находящееся на стадии ликвидации банкротом, открывается конкурсное производство, выбирается и назначается конкурсный управляющий.

В чем особенности такого банкротства? Упрощенная процедура предполагает не применение стандартных этапов – финансового оздоровления, наблюдения, а также внешнего управления.

Отметим, что упрощение процедуры банкротства значительно сокращает сроки всего производства. Конкурсному управляющему просто надо описать все имущество, реализовать его и рассчитаться с кредиторами. Последним вообще отводиться 1 месяц на заявление своих требований.

Основные сложности применения основной процедуры признания банкротом

Механизм реализации закона должен был быть проверен и тщательно продуман. Однако, по истечению четырех лет действия закона, этой процедурой воспользовались менее 15 тысяч человек. В то время, как должников около миллиона. Причин низкой эффективности несколько:

  • Дороговизна процедуры. Минимальный уровень расходов составит около 100 тысяч рублей. Такие денежные средства для рядового гражданина – очень значимая сумма.
  • Длительность. При рассмотрении заявления в отношении должника принимается решение о назначении процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженности. Реструктуризация занимает три года.
  • Сроки реализации имущества невозможно предсказать.
  • Сложности в работе финансовых управляющих. Арбитражный управляющий, который занимается вопросами банкротства физического лица, имеет возможность получить только оплату за всю процедуру в размере 25 тысяч рублей. Для улучшения собственного финансового интереса, он либо набирает большое количество дел, что сказывается на качестве его работы, либо старается максимально получить денежные средства с должника.

Специалисты говорят и о других причинах отсутствия популярности процедуры банкротства физического лица , но приведенные выше – основные. Оправданная критика привела к появлению инициативы упрощенной процедуры. Проект подготовлен Министерством финансов Российской Федерации. Сейчас находится на рассмотрении в Государственной думе.

Условия применения нововведения

Для того, чтобы воспользоваться упрощенной процедурой банкротства гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  • Максимальная сумма задолженности должна составлять 700 тысяч рублей;
  • Максимальное количество кредиторов – 10;
  • Сумма дохода в месяц не должна превышать показатель в 50 тысяч рублей;
  • Отсутствие непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;
  • Отсутствие значимых сделок на сумму более 2 миллионов рублей (купля-продажа недвижимости или транспортных средств, стоимость которых превышает 2 миллиона).

На стоимость банкротства существенно влияет то, что при упрощенной схеме нет участия финансового управляющего. Такая процедура станет существенно дешевле и быстрее, а значит большая часть людей сможет ее пройти.

Калькуляция процедуры банкротства физических лиц по общей схеме

  • Государственная пошлина – 300 рублей;
  • Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тысяч рублей;
  • Объявление в газете «Коммерсант» — 10 тысяч рублей;
  • Дополнительные расходы – 5-10 тысяч рублей на заверение документов, запросы и так далее.

В зависимости от наличия/отсутствия посредников, договорённостей с арбитражным управляющим, иных затрат, сумма за процедуру достигает 150-200 тысяч рублей. Сроки проведения при процедуре реструктуризации – 3 года. Процедура реализации имущества может длится полгода-год.

Калькуляция процедуры банкротства физических лиц по упрощенной схеме

  • Государственная пошлина – 300 рублей
  • Объявление в газете Коммерсант – 10 тысяч рублей
  • Дополнительные расходы – 5-10 тысяч рублей.

Посредник в лице финансового управляющего не требуется. Это значительно снижает итоговую стоимость процесса признания гражданина несостоятельным (банкротом). Исчезает потребность в посредниках. Для начала процесса достаточно оплатить государственную пошлину.

Финансовый управляющий полностью контролирует деятельность и финансовую активность должника физ лица. Может осуществлять давление на гражданина с целью повышения окупаемости собственных трудозатрат.

Такие прецеденты уже не раз встречались в практике.

Исчезает необходимость созывать собрание кредиторов. Скорость рассмотрения процедуры значительно увеличивается (с нескольких лет до 4 месяцев).

Особенности проведения самой процедуры в упрощенном порядке

Заявление на признание должника банкротом подает гражданин самостоятельно. В процессе судебного рассмотрения, кредитор или несколько кредиторов может заявить свое несогласие с тем, что процедура происходит по упрощенной схеме. В этом случае, суд начинает процедуру по общей схеме. То есть, назначается финансовый управляющий . Вводится процесс реализации имущества или реструктуризации задолженности . Возможности самостоятельно выбрать управляющего у должника в этом случае не будет.

В упрощенном банкротстве процедуры реструктуризации не предусмотрено. Только реализация имущества. Должник занимается этим вопросом самостоятельно. Это может занять много времени. Нервных и финансовых затрат.

После этого, если полученных от реализации денежных средств не хватает для покрытия всего перечня кредитов, остатки долгов будут признаны невозвратными и закроются на основании решения Арбитражного суда.

Процесс рассмотрения законопроекта

Изменение в законе о несостоятельности (банкротстве), рассматривают уже несколько лет. Первоначально, планировалось ввести ее с начала 2018 года. Однако, до сих пор закон не прошел рассмотрение в Государственной Думе. Создавалось два проекта. Один от Министерства экономического развития. Другой от Союза саморегулируемых организаций Арбитражных управляющих. В результате сращивания двух проектов получился текст законопроекта о внесении изменений в Федеральный Закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

На 2019 год упрощенная система признания банкротом действует только в отношении юридических лиц.

Опасения, относительно действительной работоспособности законопроекта

Упрощенное банкротство физических лиц не имеет практического применения до сих пор. Нет возможности проверить механизм применения законопроекта.

На протяжении последних нескольких лет, Правительство Российской Федерации стремится упростить процесс банкротства. Так, заявление стало возможным направить через многофункциональные центры. Но, на этапе эксперимента, подобное упрощение доступно только в нескольких регионах Российской Федерации.

Сотрудники МФЦ должны помочь должнику правильно составить заявление в Арбитражный суд региона, помочь в подготовке полного пакета документов, направить пакет в судебный орган.

Для обращения в МФЦ на руках у должника должны быть документы, подтверждающие:

  • Размер задолженности и основания ее возникновения;
  • Перечень кредиторов, чьи требования не могут быть выполнены в силу тяжелого материального положения должника.
  • Опись имущества;
  • Справку о наличии счетов в кредитных организациях;
  • Перечень сделок на сумму более 300 тысяч рублей, осуществлённых за период последних трех лет.
  • Гражданин должен дать свое согласие на обработку персональных данных.

Эксперты сходятся на том, что если практика подачи заявлений через МФЦ будет распространена на все регионы страны, то появится значительное число отказов в связи с допущенными ошибками сотрудников МФЦ.

Сейчас, при составлении пакета документов используют знания и опыт профессиональные юристы с применением индивидуального подхода к проблеме конкретного должника.

Сотрудники многофункциональных центров будут работ по стандартизированным формам подготовки. Не будут учитываться многие факторы, которые имеют отношения к рассматриваемому Арбитражным судом делу.

Когда будут приняты поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)

Упрощенная процедура признания банкротства физического лица в 2019 году уже введена не будет. Точные сроки принятия изменений назвать не может ни один специалист. Законопроект достаточно сырой. Он должен пройти испытание правоприменительной практикой на протяжении года-двух. Только тогда можно будет с уверенностью говорить о том, что еще нужно изменить для улучшения ситуации с задолженностью населения и улучшения качества жизни.

Эта инициатива в перспективе должна облегчить финансовую нагрузку для тех должников, которые не имеют лишних денег. У них средние доходы от 15 до 30 тысяч рублей. И они хотят начать жизнь с чистого листа.

Первоначально, процедура банкротства физических лиц была не продумана до основания. За первый год заявления смогли подать только 15 тысяч человек. Только 1 тысяча была рассмотрена и удовлетворена.

Читать еще:  Как происходит банкротство ООО

Подобная статистика удручает. Государство строит свою политику стараясь удовлетворить желаниям кредитных организаций, которые финансово более интересны с точки зрения налоговых отчислений.

Упростив процедуру, точка внимания будет направлена на простого человека. Именно поэтому закон принимается с такими задержками и постоянно дорабатывается.

Если у человека нет возможности пройти процедуру в обычном порядке, то он вынужден будет ждать принятия нового проекта закона. Но раньше 2021 года он принят не будет.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Условия банкротства предприятия

По результатам конкурсного производства при завершении процедур банкротства и вынесения об этом определения арбитражного суда сведения о компании исключают из ЕГРЮЛ, то есть деятельность фирмы полностью прекращается. Однако при этом ее долги считаются погашенными, даже те, которые не были покрыты в результате продажи активов.

Процедура признания банкротом регулируется обширным перечнем нормативных правовых актов: федеральными законами (в первую очередь Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), Гражданским кодексом, постановлениями правительства и другими нормативными правовыми актами.

Что же законодатель понимает под банкротством? Это — неспособность должника в полном объеме произвести выплату по своим долговым обязательствам в срок до трех месяцев с момента возникновения последних. Долги могут быть перед кредиторами, перед работниками, в том числе бывшими (зарплата и/или выходные пособия), перед государством (налоги, сборы и иные обязательные платежи).

Заявление о признании компании банкротом имеют право подать должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда. Для начала процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих условий:

  • Неисполненные требования к должнику составляют не меньше 300 тысяч рублей (в некоторых случаях этот порог может быть выше или отсутствовать) и/или обязательные выплаты по долгам или зарплате не проводились более 3 месяцев;
  • Указанные требования подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств (за исключением требований конкурсного кредитора/кредитной организации и требований уполномоченного органа по обязательным платежам).

Институт банкротства призван защитить интересы всех участников процесса. Работники, в том числе бывшие, получат задержанную заработную плату. Учредители компании-должника — возможность закрыть неликвидное предприятие, несмотря на наличие долгов.

Кредиторы получают возможность частичного или полного погашения долговых обязательств перед ними, например, в результате реализации имущества компании.

В масштабах государства институт банкротства служит для оздоровления экономики путем закрытия нежизнеспособных предприятий либо восстановления тех, которые можно спасти.

Стандартная процедура банкротства предприятия

Как мы уже сказали, обязательным является заявление о признании компании банкротом, поданное от имени кредитора, уполномоченных органов, должника, работника компании или уполномоченных лиц. После его получения, суд проверяет наличие вышеуказанных условий банкротства. Если их наличие будет подтверждено, инициируется процедура банкротства.

Статьей 27 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определены пять стадий банкротства:

Наблюдение

Основные задачи этапа: объективно оценить финансовое состояние компании, а также сохранить ее активы, в том числе от возможных действий собственников. Для этих целей суд утверждает временного управляющего — лицо, которое не заменяет руководство фирмы, но ограничивает его в некоторых полномочиях. С этого момента некоторые сделки можно проводить только с согласия управляющего.

В период наблюдения (а он составляет до семи месяцев) с имущества компании снимают арест, приостанавливают взыскание долгов, то есть дают возможность нормально работать.

За время своей деятельности временный управляющий обязан в том числе провести анализ состояния предприятия, организовать первое собрание кредиторов, вести реестр их требований. Все эти сведения будут переданы арбитражному суду. На их основании вынесут решение — продолжать ли процедуру банкротства и какие процедуры следует применить к компании.

Финансовое оздоровление

Эта стадия — попытка вернуть компании платежеспособность. Процедуру финансового оздоровления вводят лишь при обращении собственников компании (или уполномоченных ими лиц) к собранию кредиторов либо к суду.

На период финансового оздоровления с имущества должника снимается арест, не начисляются пени и штрафы за просрочку, не выплачиваются дивиденды по акциям, а также применяются иные меры, предусмотренные законодательством.

Длиться этап может до двух лет. Если по итогам компания не смогла рассчитаться с долгами, то суд переходит к следующим процедурам.

Внешнее управление

Данная стадия не является обязательной при банкротстве. Внешнее управление вводят на основании решения собрания кредиторов, если суд считает, что отстранение руководства компании и назначение стороннего управляющего поможет восстановлению платежеспособности фирмы.

Длительность внешнего управления — не более чем 18 месяцев с правом продления не более чем на полгода, то есть в общей сложности не более двух лет. В это время управляющий полностью заменяет руководство компании, может выполнять все его функции. Выплата долгов кредиторам на этот период приостанавливается.

Конкурсное производство

Если все предпринятые попытки восстановить платежеспособность компании не увенчались успехом, все ее имущество распродают посредством торгов. Это и есть конкурсное производство, которое завершает процесс банкротства. Организует процедуру лицо, которое назначил суд. Руководство компании полностью отстраняют от этого процесса, а фирму-должника ликвидируют.

Купить долговое имущество на торгах может любой. Полученные деньги идут на покрытие долгов компании перед реестровыми и текущими кредиторами. В соответствии с пунктом 2 статьи 124 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсное производство вводится на срок до шести месяцев с возможной пролонгацией (по ходатайству лица, участвующего в деле), но не более чем на полгода.

Здесь важно обратить внимание на пункт 50 постановления Пленума ВАС РФ от 22 июня 2012 года № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве», в котором говорится, что само по себе истечение срока конкурсного производства не влечет ни завершения конкурсного производства, ни прекращения полномочий конкурсного управляющего, который продолжает сохранять свои полномочия, в том числе по распоряжению имуществом должника, включая право распоряжаться счетом должника. При мотивированном определении или продлении срока конкурсного производства суд одновременно назначает судебное заседание для решения вопроса о его продлении или завершении, которое должно состояться заблаговременно до даты истечения срока конкурсного производства, а в случае продления срока новый срок начинает исчисляться с даты окончания прежнего. Необходимо также иметь в виду, что в исключительных случаях возможно неоднократное продление срока конкурсного производства, в частности, если это необходимо для реализации имущества должника, завершения расчетов с кредиторами или для рассмотрения заявления о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности.

Мировое соглашение

Формально оно является этапом признания банкротом, но фактически — это способ прекращения такой процедуры. Мировое соглашение не является обязательным, но должник и кредиторы могут заключить его на любом этапе. Сторонам достаточно прийти к согласию, подписать соответствующий документ и утвердить его в суде. В таком случае процедура банкротства прекращается.

Таким образом, при стандартной модели банкротства компании обязательными являются два этапа: наблюдение и конкурсное производство.

Упрощенная процедура банкротства

Случается и так, что учредители или руководители планируют ликвидировать компанию при наличии у нее долгов, погасить которые не представляется возможным. Для таких ситуаций создана упрощенная процедура банкротства. Она значительно короче стандартной, ведь ни наблюдение, ни финансовое оздоровление, ни внешнее управление при ней не вводят, так как собственники компании не планируют восстанавливать бизнес.

Подать заявление о признании банкротом в этих случаях могут учредители компании, или ее руководство после принятия решения о ликвидации, или ликвидационная комиссия, если невозможность полных выплат по долгам выявлена уже после ее создания. Причем это — не право, а обязанность вышеуказанных лиц. При нарушении порядка они будут отвечать по долгам предприятия собственным имуществом. Еще одна возможность применения упрощенного порядка — подача кредитором заявления при наличии начатой процедуры ликвидации компании-должника.

Также упрощенная схема возможна при отсутствии должника: то есть, если фирма фактически не функционирует, не находится по месту регистрации, а найти руководство не представляется возможным. В этих случаях заявление в суд подает конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

Кроме того, упрощенная процедура применяется и в ряде иных случаев, предусмотренных законом.

Упрощенная процедура банкротства состоит из одной стадии — конкурсного производства, то есть продажи имущества фирмы (разумеется, с предварительной инвентаризацией и оценкой активов). Это позволяет и сократить срок, и снизить общую стоимость банкротства компании за счет уменьшения судебных расходов, оплаты услуг управляющего.

Итак, процедура банкротства — легальный способ провести ликвидацию компании с долгами. При стандартной схеме процесс может занимать до нескольких лет. Упрощенная процедура значительно быстрее, но она, в отличие от обычной, не может привести к восстановлению фирмы. Тем не менее почти половина всех заявителей в России выбирают именно быстрый способ проведения банкротства.

Как ускорить процедуру банкротства юридического лица

За комментарием мы обратились к представителю консалтинговой компании КСК групп:

Читать еще:  Что делать дольщикам при банкротстве застройщика

«Руководители ликвидируемых компаний обычно заинтересованы в сокращении сроков на проведение процедуры. Но добиться быстрого разрешения ситуации нелегко. На первый взгляд простая процедура банкротства предприятий при ближайшем рассмотрении имеет множество нюансов и подводных камней.

Возможно, стоит передать работу на аутсорс профессионалам, которые смогут провести необходимые процедуры максимально быстро и качественно. Зачастую это оказывается значительно дешевле самостоятельного решения проблемы.

При обращении к юридическим услугам сторонних компаний для проведения банкротства обязательно убедитесь, что специалисты имеют большой опыт работы в этой сфере. Мы считаем, что надежнее обращаться в крупную фирму. Как правило, они имеют широкий набор квалифицированных кадров и дорожат своей репутацией.

Например, КСК групп работает более 20 лет, является лидером рынка юридического консалтинга по итогам 2015 года, по мнению рейтингового агентства «Эксперт РА». Среди наших клиентов — ведущие компании России, такие как OBI (ОБИ), Bosco («Боско»), «Мортон».

P.S. Подробнее об услугах КСК групп можно прочесть на сайте kskgroup.ru.

При завершении процедуры банкротства деятельность фирмы полностью прекращается, что дает возможность покрыть даже те долги, которые не были погашены в результате продажи активов.

Процедура банкротства при стандартной схеме может длиться до нескольких лет.

Сопровождение процедуры банкротства опытными юристами может минимизировать:

  • риски выбытия активов;
  • репутационные риски;
  • риски привлечения должника к ответственности.

Подробнее о рисках.

Проведение процедуры банкротства можно передать на аутсорс профессиональным юристам, что может сократить сроки и снизить риски.

Услуги по проведению процедуры банкротства целесообразно заказывать в серьезной юридической компании, которая специализируется на решении подобных вопросов и имеет в своем штате опытных специалистов.

Консалтинговые агентства, как правило, оказывают широкий спектр услуг по правовому и налоговому консультированию.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

Так как иму­щест­во ком­па­нии-долж­ни­ка про­да­ет­ся на от­кры­тых тор­гах, при­о­брес­ти его мо­жет лю­бой же­ла­ю­щий: как юри­ди­чес­кое, так и фи­зи­чес­кое ли­цо. Это от­лич­ный шанс для быв­ших хо­зя­ев ор­га­ни­за­ции вы­ку­пить свое же обо­ру­до­ва­ние. Для осталь­ных — воз­мож­ность ку­пить по­рой ред­кие и до­ро­гос­то­я­щие стан­ки, ме­бель и т.д. со зна­чи­тель­ной скид­кой. Ар­бит­раж­ный управ­ля­ю­щий обя­зан сде­лать из­ве­ще­ние о тор­гах по ре­а­ли­за­ции иму­щест­ва (пред­при­я­тия) долж­ни­ка не ме­нее чем за 30 дней до их про­ве­де­ния (п. 2 ст. 448 ГК РФ, п. 9 ст. 110 За­ко­на о бан­к­рот­ст­ве). Из­ве­ще­ние о пред­сто­я­щих тор­гах долж­но со­дер­жать кон­крет­ную да­ту их про­ве­де­ния. Со­об­ще­ние о про­да­же иму­щест­ва с тор­гов долж­но быть опуб­ли­ко­ва­но не ме­нее чем в двух из­да­ни­ях: га­зе­те «Ком­мер­сан­тъ» и мест­ном пе­чат­ном ор­га­не, а так­же в ин­тер­не­те — в Еди­ном фе­де­раль­ном ре­ест­ре све­де­ний о бан­к­рот­ст­ве.

Процедура упрощённого банкротства физических лиц: что нужно знать о законном списании долгов

В 2019 году суды признали банкротами почти 70 000 российских граждан*. А это значит, что все эти люди освободились от непосильных долгов по кредитам и займам и выбрались из «финансовой ямы». Эксперты «Должников нет» прогнозируют, что количество банкротств в 2020 году увеличится в несколько раз по трём ключевым причинам: пандемия коронавируса, оставившая многих граждан без работы и возможности платить по взятым на себя финансовым обязательствам, повышение уровня информированности граждан о возможности законного списания долгов и упрощенная процедура банкротства физических лиц, которая вступила в силу 1 сентября 2020 года.

С вопросами о том, что нужно знать о процедуре банкротства физических лиц, как изменилось законодательство с 1 сентября 2020 года и почему это важно, мы обратились к специалистам калининградского офиса компании «Должников нет», генеральному директору Сергею Комиссарову.

Упрощённое банкротство — процедура для рынка новая, многие ждали, когда вступит в силу законопроект, но не все оказалось так просто, как могло показаться на первый взгляд. Безусловно, у упрощённого банкротства есть свои плюсы, но воспользоваться процедурой может лишь ограниченный сегмент граждан, — комментирует Сергей Комиссаров.

В чём отличия упрощенной процедуры банкротства от классического?

Главное отличие — алгоритм подачи документов и срок рассмотрения вопроса. При классическом банкротстве — заявление подаётся в арбитражный суд. Делать это разумнее всего с помощью юриста, который поможет правильно оформить документы и расскажет о важных нюансах процедуры, которые нужно учесть, чтобы произошло именно списание долгов, а не просто банкротство. Сама процедура длится от 8 до 12 месяцев. При упрощённом же банкротстве, должник может просто обратиться в МФЦ, где ему помогут правильно заполнить заявление. Срок процедуры в таком случае составит всего 6 месяцев.

При какой сумме долга можно стать банкротом?

Сумма задолженности — еще одно отличие процедур. Раньше было целесообразно объявлять себя банкротом, если сумма долга составляет более 300 000 рублей. Это связано с затратами на ведение самого процесса. Если сумма долга, например 70 000 рублей, то проходить классическое банкротство было бы просто невыгодно. Но с введением упрощенного банкротства ситуация изменилась.

Сейчас минимальная сумма задолженности для начала процедуры банкротства уменьшилась практически в 6 раз и начинается от 50 000 рублей. Но есть важный нюанс: наличия только долга — недостаточно. Объявить себя банкротом через МФЦ можно, если пристав уже сделал вывод, что у гражданина нет имущества и денег, чтобы погасить задолженность. Например, из имущества у него только единственное жилье и нет официальных доходов или пенсии.

Поэтому если ваше судебное дело уже дошло до судебных приставов, это серьезный повод задуматься о списании долгов. Сценарий, по которому пойдёт ваше банкротство, зависит от того, как именно будет оформлено заключение пристава.

Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать?

В каждой процедуре есть нюансы, но можно проверить, какая именно процедура подходит именно вам. Для этого на нашем сайте «Должников нет» нужно пройти небольшой тест и получить предварительное заключение, ответив всего на несколько вопросов.

Могут ли кредитные каникулы помочь должнику и стать хотя бы отсрочкой в процедуре банкротства?

Многим кредитные каникулы помогают снизить финансовую нагрузку на время, пока ситуации с доходом не выровняется. Но получить их не так просто и, если вы осознаёте, что не просто временно, а в принципе не можете больше платить со своим финансовым обязательствам, лучше сразу начать процедуру банкротства.

Всегда ли банкротство ведёт к списанию долгов?

Это очень важный момент — на самом деле банкротство не гарантирует списание долга. Некоторые недобросовестные компании не рассказывают об этом своим клиентам и не разъясняют возможные варианты развития событий. В итоге получается, что после процедуры человек признается банкротом, но задолженность остается не списанной.

Кто чаще обращается за помощью в прохождении процедуры банкротства?

Банкротство физическим лиц подходит всем, кто столкнулся с невозможностью платить по долгам. А с такой проблемой в современных условиях столкнулось огромное количество людей. Например, работники бюджетной сферы, пенсионеры, бизнесмены и многие другие!

Военнослужащие часто берут кредиты, чтобы сделать ремонт в квартирах, которые получают от государства, но не рассчитывают свои силы или не думают о том, что ситуация в жизни может поменяться. А ситуация меняется, и платить по кредитам возможности у них нет.

Пенсионеров эта проблема также не обходит стороной. Обычно, помимо пенсии, они имеют дополнительный «неофициальный» доход, рассчитывая на который берут кредиты. А через какое-то время остается только пенсия и финансовые обязательства, которые она не перекрывает. Платить нечем, и многие продают почти всё что есть дома, но это не помогает. Начинаются звонки банковских сотрудников, потом коллекторов и т.д. Через определённое время, кредиторы подают на них в суд, приставы удерживают половину пенсии и будут её удерживать до конца жизни. В таких ситуациях процедура банкротства помогает на законных основаниях освободиться от всех долгов, а мы помогаем сделать это грамотно и по закону.

Довольно часто жертвами непредвиденных обстоятельств становятся индивидуальные предприниматели. Например, к нам обращался молодой бизнесмен, занимающийся продажей мебели. На протяжении долгого времени он брал кредиты, успешно погашал их, брал новые. В один из дней случилось ЧП, произошел пожар в крупном ТЦ, вся мебель сгорела. Он остался с долгами в 11 000 000 рублей. Причём большая часть суммы выдавалась под залог. Была очень непростая процедура, но мы проанализировали все риски, грамотно подготовились к процедуре и результат был соответствующий — вся сумма долга в 11 000 000 рублей была списана, что позволило клиенту начать новую жизнь без долгов!

Есть ли гарантии списания всех долгов при банкротстве?

Гарантия есть, по крайней мере, в нашей компании «Должников нет». Мы работаем по договору, в котором прописывается гарантия успешной процедуры именно списания долгов, поэтому самые важные интересы клиентов защищены. Еще один немаловажный пункт — это фиксированная стоимость процедуры без внезапных и неприятных доплат в процессе оказания услуги, а также достоверная информация о том, какое имущество можно сохранить и помощь в этом процессе. Мы помогаем списать долги грамотно, по закону и без последствий для должника. Для максимального удобства мы предлагаем удобную рассрочку, потому что действительно понимаем сложность ситуации, сложившейся в жизни клиента.

Компания «Должников нет» работает более чем в 80 регионах России и ежемесячно помогает 3 500 людей начать новую жизнь: без долгов, коллекторов и стресса! Если вы попали в сложную ситуацию, в результате которой вы не можете выполнять свои финансовые обязательства, не откладывайте решение в долгий ящик, обращайтесь в «Должников нет» и начните процедуру списания долгов.

Компания «Должников нет»

должников-нет.рф
+7 (4012) 72-01-60
Малый переулок 17, офис 3

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector