Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Очень дорого и очень долго

Очень дорого и очень долго

01.10.2015 | 66.Ru

Сегодня в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц: теперь любой россиянин, имеющий долг 500 тыс. руб. и более, может объявить себя банкротом. По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона попадают около 580 тыс. россиян, или примерно 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.

Алексей Филиппов, ИНТЕЛЛЕКТ-С, выступил экспертом в программе «Сумма мнений» на телеканале ЕТВ.

После проведения процедуры почти все долги будут списаны — кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, морального вреда, а также средств за порчу чужого дорогого имущества. Однако это вовсе не означает, что тот, кто объявит себя банкротом, просто «отмажется» от всех долгов и, показав всем кредиторам и заемщикам «фигуру из трех пальцев», гордо уйдет в закат, ничем не обремененный. Платить все равно придется. Портал 66.ru попытался разобраться, в чем плюсы и минусы банкротства и как вообще будет идти этот процесс.

Напомним, что закон о банкротстве физлиц должен был вступить в силу 1 июля. Как рассказывал колумнист Портала 66.ru — председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов, банкиры опасались, что для кого-то банкротство станет легальным способом отказа от выплаты долга. Якобы недобросовестные заемщики будут уклоняться от выполнения взятых на себя обязательств, и, имея «серые» зарплаты, переписывая на родственников имущество, не указывая доходы и выводя активы, вполне легально уйдут от правосудия. Однако за три месяца, в течение которых закон дорабатывали, все эти подводные камни исключили: теперь у должника будут проверять выведенные активы, оспаривать его сделки о продаже и дарении имущества, а за преднамеренное банкротство вообще ввели уголовную ответственность.

Процесс может запустить как сам должник (которому придется самому собирать все документы и терпеть бюрократические проволочки), так и кредитор. Нюанс в том, что именно запустивший выбирает финансового управляющего. При этом платить за его услуги в любом случае будет должник. Конечно, по законодательству, управляющий должен действовать нейтрально, но на практике будет выходить так, что он, скорее всего, будет стараться работать во благо того, кто его нанял.

Этот важный человек будет контролировать все последующие сделки, чтобы потенциальный банкрот не наделал еще больше долгов, а также изучать все документы своего клиента, договариваться об условиях реструктуризации долга (распределении выплат среди кредиторов), продаже имущества (в первую очередь — залогового) и вообще следить за всем процессом.

Основные действующие лица процесса банкротства

Изучая процедуру банкротства , должник уже должен понимать, что успех или неуспех желаемого результата зависит от двух основных фигур – финансовый управляющий и судья.

Финансовый управляющий

Если должник сам подает заявление на банкротство, то следует найти подходящего человека на позицию управляющего и проговорить с ним нюансы. Переговоры должны показать готовность выбранного специалиста пройти с вами процедуру. На самом деле это решение не очень простое.

Ни один управляющий, получивший документ в министерстве юстиции, не станет из-за небольшого одноразового дохода от вас подставляться под нарушение закона. Это однозначно. Лучше отказать вам, если у вас нет шансов решить проблему путем банкротства, чем испортить свой имидж. Не будет управляющий нарушать закон! Не то вознаграждение.

Вот арбитражные управляющие, которые работают с юридическими лицами, имеют другие возможности. Можно “погуглить” управляющего по фамилии Ф.Тимошенко. Этот человек работал в Ростовской области. В настоящее время находится в розыске за мошенничество на сумму 60 миллионов рублей.

Таким образом, договариваясь с финансовым управляющим, следует полностью раскрыть нюансы своего дела, чтобы специалист оценил шансы банкротства и дал свое добро на участие в вашем деле. Дальше он скажет на какое СРО сослаться в заявлении на банкротство.

Как найти такого человека? Найдите знакомого, которому доверяете, и который ориентируется в среде специалистов арбитражного суда. Этот ваш знакомый и порекомендует НЕ мошенника.

И еще один момент, к которому надо быть готовым. Не забывайте, что при подаче заявления на банкротство необходимо официально, письменно сообщить об этом вашим кредиторам. Другое дело будет ли у них желание присутствовать на заседаниях суда. Но вы сообщили и тем самым выполнили свои обязанности по закону. К вашему делу обязательно должны быть приложены квитанции об отправке заказных писем (лучше с описью вложения) в адрес кредиторов.

Так вот, если собрание кредиторов (или кредитор в единственном числе) усомнится в законности действий назначенного по вашему заявлению управляющего, то может ходатайствовать в суде о назначении другого финансового управляющего, лояльного кредитору. А это уже другая история.

Хотя и другой управляющий обязан все действия выполнять строго в рамках закона, а вы должны ориентироваться и не допускать вольной трактовки положений закона. Если другой управляющий будет нарушать закон, в вашем праве обратиться к суду с отводом управляющего. Это нормальная судебная практика и вы должны знать и понимать свои обязанности и права.

Негативные последствия

Есть достаточно много нюансов и подводных камней, которые препятствуют принятию решения, чтобы мигом избавиться ото всех задолженностей, как перед финансовыми организациями, так и перед государственными структурами. Это очень важный шаг, стоит несколько раз взвесить все «за» и «против», и только если выхода действительно нет — обращаться в суд с исковым требованием о признании несостоятельности.

Помните, что возможность реструктуризации через судебное решение — это один из вероятных способов восстановить платежеспособность, и не получить множественные негативные последствия банкротства физлица.

Читать еще:  Фиктивное банкротство УК РФ

Повторность процедуры

Чтобы недобросовестные граждане и откровенные мошенники не могли воспользоваться такой лазейкой в законодательстве, а кредиторы не остались без своих сбережений — повторно человек не может инициировать процесс раньше чем через 5 лет со дня получения данного статуса, закрепленного решением суда.

Однако это невозможно лишь по собственной инициативе, а вот если с заявлением выступит третье лицо, то коллегия будет рассматривать его.

Потребность в информировании других сторон о своей несостоятельности

Вердикт судебных инстанций — это подтверждение недобросовестности гражданина по отношению к своим обязательствам. Поэтому в законодательстве прописано то, что любые кредиторы обязаны быть предупреждены об этом, прежде чем выдавать свои средства такому человеку. Зная о том, что обыватель уже был замечен в невозвращении заемного — финансовые организации самостоятельно должны принимать решения, на свой страх и риск, одалживать ли такому лицу деньги, давать ли любые товары в рассрочку.

Поэтому при заполнении документов, в анкете или на прямой вопрос сотрудника банка, являлся ли гражданин банкротом — необходимо подтвердить данный факт. Такое положение дел по законодательству обязательно в течение 5 лет с момента завершения производства.

Лишение права быть руководителем

Так как банкротство является важным показателем репутации и надежности, то и занимать управленческие должности, где требуется ответственность — законом запрещается. Срок такого ограничения для обычного гражданина 3 года, а вот в случае, если человек являлся владельцем ИП, то снова зарегистрировать компанию в ЕГРЮЛ можно не раньше, чем через 5 лет.

Такие ограничительные меры необходимы, чтобы максимально обезопасить кредиторов, которые могут снова понести убытки из-за повторного преднамеренного мошенничества или нехватки опыта в руководстве.

Какими будут последствия для кредитной истории, если физ лицо признали банкротом

Бюро КИ собирает информацию по всем, кто хотя бы раз в жизни обращается за займом, кредитом, рассрочкой и другой финансовой поддержкой. С недавнего времени оно общее для всех организаций и компаний, предоставляющих данные услуги. Информацию по клиентам они обязаны предоставлять в БКИ, в том числе о просрочках, банкротстве или своевременном погашении.

Соответственно, когда кредитор будет принимать решение о том, выдать ли денежные средства в следующий раз, то запрос из бюро по кредитной истории придет не самый лестный. Вероятность того, что с частыми просрочками или признанием несостоятельности будет одобрено прошение — практически равна нулю.

На чей все-таки стороне банкротство физических лиц — обычных граждан или банков?

Ответ на вопрос касательно того, чьим же интересам – должника или кредитора, в большей степени, больше угождает принятый закон, был дан арбитражным управляющим Н.С. Астаниным. Выступая, он сообщил, что закон агрессивно направлен против физических лиц и лояльно относится к банковским учреждениям. Обращаясь в судебную инстанцию с заявлением о банкротстве, гражданин должен тщательно все обдумать. Списание долгов в ходе этого процесса – дело трудное. Может случиться, что их и не спишут. После того, как должник подаст заявление, он уже не сможет использовать свое имущество, он будет вынужден постоянно писать заявления финансовому управляющему о выдаче денежных средств для проживания из конкурсной массы.

[su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]

Как только арбитражный управляющий поймет, что для реализации процедуры банкротства не хватает денежных средств, он направит заявление о прекращении процедуры – в ином случае ему придется заплатить административный штраф. Также Астаниным была высказана мысль, что одним должникам банкротство может помочь, а другим, напротив, навредить. Вред – это случаи с небольшими задолженностями, так как процедура является довольно дорогостоящей и весьма непредсказуемой. Помощь – если речь идет об огромной задолженности, которая не обеспечена активами. Ведь за сравнительно маленькие деньги, которые стоит процедура банкротства, физическое лицо освобождается от задолженностей. Арбитражным управляющим Астаниным также была дана рекомендация думать об этом процессе, если размер долга начинается от одного миллиона рублей (в ином случае пропадает весь смысл тратиться).

Дальнейшая дискуссия привела к обсуждению участниками другой острой проблемы. Все сделки, которые совершил должник за предыдущие три года до процедуры банкротства, могут быть оспорены, что может затронуть права третьих лиц – законопослушных приобретателей имущества, рядовых граждан! Иными словами, простые граждане теперь должны внимательнее изучать каждую сделку и совершать ее на стандартных условиях, с повышенной осмотрительностью, с целью уменьшения риска признания такой сделки недействительной.

Подводя итоги заседания, председательствующим С.Б. Поповым, были подведены итоги «круглого стола» и дано заверение в том, что в будущем будет проведена работа по повышению финансовой грамотности населения.

В заключение хотелось бы предостеречь простых граждан: не обращайтесь в фирмы, обещающие быстро и надежно избавить Вас от всех долгов. Банкротство является длительной процедурой, а также очень дорогостоящей. Перед тем, как прибегнуть к этой процедуре, стоит испробовать все иные способы разрешения сложившейся этой ситуации, также стоит получить консультацию у специалиста. Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Выход найти можно практически всегда.

Какие подводные камни ожидают вас при банкротстве

Первое — это сложность процедуры банкротства: необходимо собрать значительное количество документов, подготовка, подача заявления о банкротстве и представительство в суде требуют профессиональных юридических знаний, минимальная себестоимость процедуры (без оплаты юридических услуг) составит 75-100 тыс. рублей. Данная ситуация сразу «отрезает» категорию небогатых заемщиков, не имеющих средств на проведение процедуры.

Неоднозначна ситуация относительно суммы вознаграждения финансового управляющего в 25 тыс. рублей за процедуру. С одной стороны, для самых бедных категорий заемщиков даже эта сумма представляется значительной, с другой стороны, опыт показывает, что в настоящее время процедурой банкротства пользуются в основном люди, так или иначе связанные с бизнесом, долги которых часто исчисляются многомиллионными суммами.

Читать еще:  Как сделать банкротство физического лица самостоятельно

Должник, имеющий долг более 500 тыс. может подать на банкротство, если он имеет основания считать, что он не в состоянии выплачивать указанную задолженность, например, в ситуации, если он лишился работы.

По времени процедура банкротства физического лица разделена на 2 отдельных этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества должника, каждый из которых обычно вводится судом на 6 месяцев.

Банкротство без суда: как списать долги совершенно бесплатно

Новая процедура банкротства физлиц — подробная инструкция

С сентября у граждан России появилась возможность решить проблему долгов и кредитов, не переступая порог суда. Как списать свои долги абсолютно бесплатно, какие подводные камни есть у внесудебного банкротства, чем придется пожертвовать, затевая эту процедуру и как долго она будет длиться. Об этом и не только рассказывает юрист Правового центра ПАСМИ Николай Гринько.

Наверное, многие сталкивались с проблемой возврата денежных займов, выплаты кредитов, когда по той или иной причине наше финансовое состояние вдруг становилось шатким. Из-за несовершенства законодательной базы зачастую финансовые трудности перетекали даже в криминальную плоскость. Но, к счастью, до нас все же дошел инструмент, который широко используется в цивилизованном мире уже более 20 лет, — банкротство.

Пять условий

С 1 сентября 2020 года стало возможным списать свои долги, не переступая порог суда. Но есть пять основных условий, которые должны быть вами выполнены, прежде, чем начать процедуру.

Первое условие: ваш долг перед кредиторами должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. При этом не важно — это долг перед одним банком или двадцатью банками и налоговой. Еще один важный момент — в эту сумму не входят неустойки, финансовые санкции и прочее.

Второе условие: Все имущество, которое можно продать, — изъято у вас судебными приставами, и исполнительное производство прекращено.

Третье: Нет других возбужденных исполнительных производств.

Четвертое: Наличие заявления от вас или вашего представителя в любом МФЦ по месту нахождения.

Пятое условие: В заявлении обязательно нужно указать всех кредиторов, которым вы должны.

Выполнив все эти условия, можно рассчитывать на положительное урегулирование вопросов с задолженностью.

Плюсы и минусы

Теперь давайте рассмотрим, какие же плюсы и минусы есть у процедуры банкротства в целом.

Основной плюс — задолженность перед кредиторами признается безнадежной, и вы освобождаетесь от долгов.

Из минусов — в течение пяти лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.

Нельзя повторно подать заявление на банкротство пять лет после судебного банкротства и 10 лет — после внесудебного.

Нельзя занимать должность в органах управления юридического лица: в кредитной организации – 10 лет, в страховой и инвестиционной компании — пять лет, в иных организациях – три года.

Процедурные нюансы

Что касается самой процедуры, после подачи заявления в течение трех дней вас включают в реестр сведений о банкротстве и через полгода с этого момента процедура банкротства завершается.

Важно, что рассмотрение такого заявления является бесплатным, в отличие от судебного банкротства, при котором нужно платить госпошлину и вознаграждение управляющему и которое может длиться намного дольше.

Для сравнения, в судебной процедуре необходима задолженность более 500 тысяч рублей. Также нужно понимать, что это не взаимозаменяемые процедуры, а две абсолютно разные.

Форма заявления — единая, утверждена приказом Минэкономразвития. В приказе подробно указано, как правильно заполнить форму и подать заявление. Вы можете прийти в МФЦ и попросить сотрудника помочь правильно заполнить эту форму. Заполнять ее можно как вручную, так и в машинописном виде, но учтите, что заявления с исправлениями не принимаются.

Вся указанная процедура может быть пройдена самим должником, без третьих лиц. Нет необходимости платить кому-либо за составление заявления, анализ ваших долгов и тем более за ведение процедуры, которую проводит МФЦ.

Внесудебное банкротство отчасти и было создано для того, чтобы проводить его абсолютно бесплатно, поэтому не ведитесь на уговоры мошенников. Помните, что за фиктивное и преднамеренное банкротство предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность.

Полгода без санкций

После подачи заявления, в течение трех дней МФЦ вносит вас в реестр сведений о банкротстве. С этого момента вам не будут начислять неустойки и другие финансовые санкции, а также приостановят имущественные взыскания по исполнительным документам. В эти полгода также запрещено получать займы, кредиты и выдавать поручительства.

Внесудебное банкротство длится полгода и если за это время ваше имущественное положение каким-то образом улучшилось, необходимо в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Через полгода задолженность перед указанными в заявлении кредиторами признается безнадежной.

Если вам необходима квалифицированная помощь адвокатов — обращайтесь в Правовой центр ПАСМИ (пишите — pravo@pasmi.ru, звоните — 8 (495) 998-20-40.

Если у вас есть информация о коррупционных нарушениях чиновников и правоохранителей — пишите в рубрику ПАСМИ «Сообщить о коррупции».

Банкротство через МФЦ: лазейки и подводные камни

Кратко о банкротстве

Термин «банкротство» чаще всего упоминается в контексте компаний. О том, что банкротить можно и людей, до сих пор многие не знают. Это стало доступно в 2015 году, а с 1 сентября этого года появилась возможность упрощенного банкротства.

Читать еще:  Минусы банкротства физ лиц

Изначально авторы закона видели банкротство физических лиц как способ выйти из долгов. Необходимо через суд реструктуризировать долг либо реализовать имущество должника. На деле оказалось, что у множества должников нет ни дохода, ни имущества, поэтому процедура превратилась в простое списание долгов.

Для самих заемщиков процедура дорогостоящая, из-за чего не так популярна, как могла бы. Банкротство через МФЦ лишено части недостатков традиционной процедуры, хотя и обладает рядом особенностей, которые станут препятствием для многих должников. Подробнее о них ниже.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Подать на банкротство физического лица через МФЦ можно при соблюдении одновременно следующих условий:

  • сумма долгов (без процентов и пеней) от 50 до 500 тысяч рублей;
  • по должнику уже было исполнительное производство, и оно окончено в связи с отсутствием у гражданина имущества для реализации.

«Это ключевой момент всей процедуры: приставы прекратили исполнительное производство, потому что не нашли денег и имущества, которыми можно погасить долг. То есть даже зарплаты у должника нет, – разъясняет Андрей Шевченко, партнер юридической компании «Можно». – Вот только после этого гражданин-должник вправе обратиться в МФЦ с заявлением о банкротстве. И вот это является самым большим недостатком внесудебной процедуры и существенным перекосом баланса прав в пользу кредиторов».

По мнению специалистов, возможность должника обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве целиком зависит от поведения кредиторов, поскольку они могут не обращаться в суд за решением о взыскании долга и исполнительным листом и, даже получив исполнительный лист, не возбуждать исполнительное производство, а продолжать донимать должника требованиями заплатить.

Порядок банкротства через МФЦ:
  1. Подача заявления через МФЦ. К заявлению нужно приложить список кредиторов.
  2. МФЦ проверяет заявление в течение суток.
  3. МФЦ в течение 3 рабочих дней размещает информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Далее прекращаются выплаты кредиторам, а должник оказывается не вправе брать новые кредиты. Через 6 месяцев долги списываются.

О возможных неприятностях, сопряженных с банкротством, рассказывает Сусана Киракосян, к. ю. н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ: «Поскольку для кредиторов внесудебное банкротство – крайне нежелательная процедура, следует мониторить статус исполнительного производства по просуженным долгам, следить за информацией в ЕФРСБ. Кроме того, предусмотрена возможность направления электронного запроса о зарегистрированном имуществе (имущественных правах) должника в МВД и Росреестр. Однако это касается только тех кредиторов, которых гражданин перечислил в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке».

Последнее уточнение сделано неспроста, должник может специально или случайно не указать всех кредиторов. Например, для того чтобы вписаться в рамки 50–500 тысяч рублей.

Андрей Матвеенко, арбитражный управляющий, младший юрист GRATA International St. Petersburg, комментирует: «По большому счету главным подводным камнем внесудебного банкротства для гражданина, который решил воспользоваться этой возможностью, может стать его недобросовестность. В случае, если гражданин решил не указать известного ему кредитора, в том числе для того, чтобы снизить общий размер своей задолженности до максимально установленного (500 тысяч рублей). Более того, кредитор, которого скрыл гражданин, может переместить банкротство гражданина в плоскость судебную – обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина несостоятельным (банкротом)».

Последнее означает прекращение внесудебной процедуры.
Кроме этого, банкротство не состоится в следующих случаях:

  • обнаружение имущества (ранее не замеченного или покупка нового);
  • обращение в суд кредитора, который в списке указан, но с неправильным размером задолженности.

Также отсутствие в перечне кредиторов будет означать, что по таким займам и кредитам продолжится начисление процентов и пеней. По этим причинам сокрытие кредитора может обернуться провалом всей процедуры.

Повторно бесплатное банкротство физических через МФЦ доступно через 10 лет. Такой срок сделан для того, чтобы должники не злоупотребляли процедурой.

Важная деталь от Катерины Коробковой, руководителя юридического направления ЮД «36 СТРАТАГЕМ»: «Плюс процедуры банкротства через МФЦ в отсутствии требования о наступлении срока исполнения обязательства. Это означает, что если вы понимаете, что не в состоянии гасить обязательства, – не нужно ждать наступления просрочки по всем обязательствам. Закон позволяет обратиться с заявлением до момента наступления срока исполнения обязательства».

Также стоит помнить, что самостоятельное банкротство через МФЦ не распространяется на алименты, возмещение морального ущерба, вреда жизни и здоровью и т. д, надо об этом помнить и не вестись на рекламу про законное списание всех долгов. Несмотря на недостатки, многие положительно оценивают новый закон о банкротстве через МФЦ.

Тарас Зубченко, партнер компании «Стопдолг», арбитражный управляющий, юрист, отмечает: «Закон мы считаем весьма полезным. Часто у клиентов много долгов, перед разными кредиторами одновременно. Бывает, что по части долгов суд прошел и приставы закрыли дела на основании того, что у должника нет никакого имущества, на которое можно обратить взыскание. Допустим, пристав закрыл дела по двум долгам, а должник еще остался должен по оставшимся. Другие кредиторы начинают подавать на него заявления, и все снова передается приставам».

Далее пристав начнет работать по другим долгам, хотя уже знает, что смысла в этом нет: у должника нет имущества. Это создает проблемы и для пристава, который возбуждает целый ряд исполнительных производств, и для должника, которого постоянно вызывают в суд и пытаются с него что-то взыскать, хотя у него уже есть подтверждение от пристава по старым делам – имущества нет, отмечают эксперты.

«Поэтому мы только приветствуем данный механизм. В таких ситуациях он позволяет должнику решить проблемы с оставшимися долгами, процедура достаточно простая», – подытоживает Тарас Зубченко.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector