Bankrot-help.ru

Консультация Юристов
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедура банкротства физического лица 2020 — этапы и секреты

Процедура банкротства физического лица 2020 — этапы и секреты

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами.

Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физ лица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Когда освобождение гражданина от обязательств не допускается?

Гражданина не освободят от обязательств, если гражданин:

  • привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе);
  • привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)

Негативные последствия

Есть достаточно много нюансов и подводных камней, которые препятствуют принятию решения, чтобы мигом избавиться ото всех задолженностей, как перед финансовыми организациями, так и перед государственными структурами. Это очень важный шаг, стоит несколько раз взвесить все «за» и «против», и только если выхода действительно нет — обращаться в суд с исковым требованием о признании несостоятельности.

Помните, что возможность реструктуризации через судебное решение — это один из вероятных способов восстановить платежеспособность, и не получить множественные негативные последствия банкротства физлица.

Повторность процедуры

Чтобы недобросовестные граждане и откровенные мошенники не могли воспользоваться такой лазейкой в законодательстве, а кредиторы не остались без своих сбережений — повторно человек не может инициировать процесс раньше чем через 5 лет со дня получения данного статуса, закрепленного решением суда.

Однако это невозможно лишь по собственной инициативе, а вот если с заявлением выступит третье лицо, то коллегия будет рассматривать его.

Потребность в информировании других сторон о своей несостоятельности

Вердикт судебных инстанций — это подтверждение недобросовестности гражданина по отношению к своим обязательствам. Поэтому в законодательстве прописано то, что любые кредиторы обязаны быть предупреждены об этом, прежде чем выдавать свои средства такому человеку. Зная о том, что обыватель уже был замечен в невозвращении заемного — финансовые организации самостоятельно должны принимать решения, на свой страх и риск, одалживать ли такому лицу деньги, давать ли любые товары в рассрочку.

Поэтому при заполнении документов, в анкете или на прямой вопрос сотрудника банка, являлся ли гражданин банкротом — необходимо подтвердить данный факт. Такое положение дел по законодательству обязательно в течение 5 лет с момента завершения производства.

Лишение права быть руководителем

Так как банкротство является важным показателем репутации и надежности, то и занимать управленческие должности, где требуется ответственность — законом запрещается. Срок такого ограничения для обычного гражданина 3 года, а вот в случае, если человек являлся владельцем ИП, то снова зарегистрировать компанию в ЕГРЮЛ можно не раньше, чем через 5 лет.

Читать еще:  Действия дольщика при банкротстве застройщика

Такие ограничительные меры необходимы, чтобы максимально обезопасить кредиторов, которые могут снова понести убытки из-за повторного преднамеренного мошенничества или нехватки опыта в руководстве.

Какими будут последствия для кредитной истории, если физ лицо признали банкротом

Бюро КИ собирает информацию по всем, кто хотя бы раз в жизни обращается за займом, кредитом, рассрочкой и другой финансовой поддержкой. С недавнего времени оно общее для всех организаций и компаний, предоставляющих данные услуги. Информацию по клиентам они обязаны предоставлять в БКИ, в том числе о просрочках, банкротстве или своевременном погашении.

Соответственно, когда кредитор будет принимать решение о том, выдать ли денежные средства в следующий раз, то запрос из бюро по кредитной истории придет не самый лестный. Вероятность того, что с частыми просрочками или признанием несостоятельности будет одобрено прошение — практически равна нулю.

Негативные последствия банкротства

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица носят временный характер. После признания несостоятельности:

  • нельзя возглавлять, входить в правление правоспособных организаций, то есть быть их руководителями в течение 3 лет;
  • запрещается оформлять ИП на протяжении 5 лет;
  • следует упоминать о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявить себя несостоятельным.

Негативное последствие банкротства физ лица без срока давности — испорченная кредитная история. В ней отражаются ключевые моменты процедуры: регистрация заявления, способ расчета, снятие обязательств по долгам.

5. Что будет с долгами после банкротства

Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.

Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги.

Вот перечень долгов, которые не списываются:

Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей.

Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.

Долги по убыткам, которые взысканы с участника юридического лица.

Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.

Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.

Долги о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.

Как будет работать внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство будет доступно гражданам с долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Процедуру можно будет провести не через суд, а через многофункциональные центры предоставления государственных услуг (МФЦ).

Гражданину достаточно будет подать заявление на банкротство, которое будет проверять сотрудник МФЦ. Затем сведения о нем должны появиться в реестре сведений о банкротстве.

При этом долг должен быть безнадежным, то есть у должника должно быть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества (кроме единственного жилья, которое нельзя отчуждать).

Читать еще:  Банкротство физических лиц ипотека

Наиболее важным нововведением является то, что процедура будет бесплатной, отмечает партнер «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева.

«Это означает, что банкротство станет доступным для каждого должника. Раньше затраты на процедуру составляли как минимум 20 тыс. рублей, что для наиболее незащищенных должников оказывалось непреодолимым барьером», — говорит она.

Формально платить действительно не нужно, но стоит остерегаться предложений юристов, которые будут стоить денег, добавляет директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих Кирилл Ноготков.

«К сожалению, законодатель не предусмотрел обязательное повышение финансовой грамотности. А ведь низкий уровень таких знаний становится благодатной почвой для недобросовестных действий со стороны юристов, оказывающих различные услуги», — говорит он.

Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица — признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Если суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими юридическими и физическими лицами.

  • Информация
  • Реквизиты
  • Порядок

Общие сведения о банкротстве физических лиц

Законодательство Российской Федерации, регламентирующее несостоятельность (банкротство), находится в постоянном развитии и совершенствовании. Законом, регулирующим в настоящее время вопросы несостоятельности (банкротства), является Федеральный закон РФ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Закон о банкротстве устанавливает основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очерёдность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина.

Инициировать процедуру банкротства физического лица может:

  • гражданин;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган.

Основные требования для введения процедуры банкротства физического лица:

  • наличие долга по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей на сумму не менее 500 000 рублей;
  • неисполнение указанных обязательств более 3 месяцев;
  • наличие объективных признаков неплатёжеспособности и (или) признаков недостаточности имущества.

Исчерпывающий перечень требований и необходимых документов указан в ст. 213.4, ст. 213.5 Закона о банкротстве.

В соответствии со ст. 213.2 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

  • реструктуризация долгов гражданина;
  • реализация имущества гражданина;
  • мировое соглашение.

Последствием признания гражданина несостоятельным (банкротом) является ряд ограничений, налагаемых на срок, предусмотренный Законом о банкротстве, в том числе:

  • ограничение права занимать определённые должности;
  • ограничение права управления юридическим лицом;
  • ограничение права на заключение кредитных договоров или договоров займа.

Сведения о введении в отношении вас соответствующей процедуры, а также о документах и публикациях вы можете получить на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.

По итогам рассмотрения дела о банкротстве физического лица в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве, арбитражный суд может отказать в применении последствий в виде освобождения гражданина от исполнения обязательств.

Реквизиты для погашения реестровой задолженности перед банком

Для целей погашения гражданином требований Банка ВТБ (ПАО) как конкурсного кредитора необходимо использовать следующие реквизиты.

Погашение осуществляется денежным переводом со счетов, открытых в ином банке, с указанием необходимых данных для верификации, а именно: ФИО банкрота, номер и дата кредитного договора, сумма, которая направляется в погашение каждого конкретного кредитного договора. Основание — решение арбитражного суда, номер дела, дата принятия решения.

Реквизиты Банка ВТБ (ПАО) разделены на три категории, и зависят от подразделения банка, в котором был заключён соответствующий договор, будьте внимательны при выборе правильного счёта для погашения:

ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)04452574530101810345250000745770207013977094300347422-810-8-0000-0777777
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)04200785530101810545250000855770207013936664300247422-810-8-0051-0777777
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)04360196830101810422023601968770207013963154300247422-810-4-0001-0777777
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)04034975830101810703490000758770207013923104300247422-810-8-0055-0777777
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)04403070730101810240300000707770207013978354301247422-810-0-0006-0777777
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)04657750130101810165770000501770207013966714300247422-810-8-0000-0777777
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)04500471930101810450040000719770207013954014300147422-810-1-0040-0777777
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)04081371330101810708130000713770207013927214300247422-810-2-0056-0777777
ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО)04452574530101810345250000745770207013977094300347422-810-0-0000-2000666
Филиал № 3652 Банка ВТБ (ПАО)04200785530101810545250000855770207013936664300247422-810-4-0051-0000666
Филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО)04360196830101810422023601968770207013963154300247422-810-6-0018-0000666
Филиал № 2351 Банка ВТБ (ПАО)04034975830101810703490000758770207013923104300247422-810-4-0055-0000666
Филиал № 7806 Банка ВТБ (ПАО)04403070730101810240300000707770207013978354301247422-810-6-0006-0000666
Филиал № 6602 Банка ВТБ (ПАО)04657750130101810165770000501770207013966714300247422-810-6-0002-0000666
Филиал № 5440 Банка ВТБ (ПАО)04500471930101810450040000719770207013954014300147422-810-7-0040-0000666
Филиал № 2754 Банка ВТБ (ПАО)04081371330101810708130000713770207013927214300247422-810-8-0056-0000666
ФилиалБИККорр. счётИННКППРасчётный счёт
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)04452541130101810145250000411770207013977094300247416-810-1-0000-0000017

Для некарточных продуктов Банка Москвы необходимо использовать реквизиты для потребительских, ипотечных и автокредитов.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Порядок снятия денежных средств в отделении банка

Порядок и условия снятия денежных средств клиентом банка или финансовым управляющим регламентированы Законом о банкротстве и неукоснительно соблюдаются Банком ВТБ (ПАО).

Круг уполномоченных на распоряжение денежными средствами должника лиц, а также перечень документов, принимаемых банком, определяются в зависимости от введённой в отношении клиента банка процедуры банкротства в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

  1. Клиент банка вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться денежными средствами, размещёнными на нем, в том числе снимать денежные средства без согласия финансового управляющего.
  2. Право клиента банка по распоряжению денежными средствами, в том числе, по снятию денежных средств с указанного счёта, ограничено суммой, указанной в Законе о банкротстве.
  3. Клиенту банка необходимо получить письменное согласие финансового управляющего для распоряжения денежными средствами, находящимися на иных счетах (вкладах).

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств с иных счетов (вкладов), являются письменное согласие финансового управляющего на совершение расходных операций, а также документы, подтверждающие статус финансового управляющего и личность заявителя.

Реализация имущества гражданина
Распоряжаться денежными средствами на счетах клиента банка, в том числе осуществлять операции по снятию денежных средств, вправе только финансовый управляющий в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве. Должник не вправе лично открывать счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Документами, необходимыми для совершения операций по снятию денежных средств, являются документы, подтверждающие статус и личность финансового управляющего.

При возникновении вопросов, связанных с погашениями, вы можете уточнить необходимую информацию в любом отделении банка или у ответственного сотрудника банка, курирующего процедуру.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector